Пользователям и правообладателям:

Никто не является коррупционером, пока его вина не доказана судом. На сайт Общественная попадают основательные и косвенные факты коррупции, казнокрадства, расхищения государственного и частного имущества, мошенничества, незаконно нажитого имущества, превышения полномочий, так же лица связанные с данными прецедентами и другие факты воровства и обмана поступающие исключительно из официальных источников. Всероссийский проект Общественная "База данных коррупционеров" никого не обвиняет в нарушении закона, этим занимаются следственные органы и в итоге суд. До решения суда по данному делу, все материалы размещенные на сайте сайт не являются обвинением в коррупции, мошенничестве и т.д., они предоставлены для ознакомления и предотвращения избежания ответственности перед законом данными лицами.

Размещенная информация на данном сайте на основании материалов с новостных ресурсов, предоставленных Следственным комитетом РФ и др. гос-структурами, не нашедших отражения в судебном решении, не в какой степени не формирует заране е ошибочное негативное представление общества о данном лице и не преследует цели повлиять каким либо образом на суд или следственные органы.

Раздел "Блог" (База данных) на сайте сайт ведется членами Общественной антикоррупционной организации, информация размещенная в данном разделе поступает из Следственного комитета РФ и других государственных структур. Материалы поступающие от пользователей, указывающие на нарушение закона РФ пересылается в Следственные органы Российской Федерации. На размещенный материалы взятые с сторонних официальных новостных ресурсов о фактах коррупционной деятельности, сайт сайт не претендует, на странице материала указывается имя и адрес ресурса правообладателя. Сайт Общественная "База данных коррупционеров" несет чисто информационный характер, где в одном месте (в разделе "База данных коррупционеров") собрана новостная и др. информация о лицах и организациях замешанных в коррупционных схемах, независимо вынесено судебное решение или нет.

Информационный ресурс Общественная "База данных коррупционеров" является общедоступным для пользователей и осуществляет свою деятельность с соблюдением действующего законодательства РФ.
Администрация ресурса не осуществляет контроль и не может отвечать за размещаемую пользователями на сайте информацию в виде коментариев. Мы не осуществляем контроль за действиями пользователей, которые могут повторно размещать тексты и фотоизображения являющиеся объектом вашего исключительного права, а также ссылки на объекты ваших исключительных прав. Комментарии на сайте размещаются пользователем самостоятельно, без какого-либо контроля с чьей-либо стороны, что соответствует общепринятой мировой практике размещения информации в сети интернет. Администрация ресурса "Общественная база данных коррупционеров" в данное время не имеет технической и иных возможностей для контроля всех действий пользователей. Если Вы обнаружили свои материалы на сайте
сайт , сообщите нам об этом с помощью формы "обратная связь", мы немедленно удалим данную информацию или укажем имя и адрес правообладателя.

Все права защищены законодательством РФ, при копировании материалов ссылка на сайт

В статье рассматриваются основные способы совершения мошеннических действий сотрудников банковской сферы, а также способы предотвращения преступлений и ликвидации последствий. Россия претерпевает кризис в экономике, поэтому сейчас как никогда следует обратить внимание на правомерность деятельности каждого работника. Они являются основным фактором производства, без которого невозможно функционирование банка.

Причем сотрудник может причинить вред банку, даже не желая этого. Такую ситуацию также следует рассматривать и учитывать при формировании средств защиты.

На сегодняшний день мошенничество представляет опасность для экономики России. Нельзя отрицать, что такое явление проявлялось во все времена, но в свете недавних событий, связанных с падение цены на нефть, введением санкций, результатом послужило сокращение производства и снижение уровня заработной платы. Это приводит к повышению уровня преступности в стране.

По данным МВД России по сравнению с январем 2015 года на 5% возросло число преступлений экономической направленности, выявленных правоохранительными органами. Всего выявлено 13,4 тыс. преступлений данной категории, удельный вес этих преступлений в общем числе зарегистрированных составил 7,8%. Ущерб же составил 20,96 млрд. руб.

Тяжкие и особо тяжкие преступления в общем числе выявленных преступлений экономической направленности составили 71,9%.

29.11.2012 Президентом России Владимиром Владимировичем Путиным были подписаны поправки в законодательство, устанавливающие уголовную ответственность за конкретные виды мошенничества в сфере предпринимательства.

Федеральный закон дополняет Уголовный кодекс Российской Федерации (УК РФ) новыми статьями с порядковыми номерами 159.1 "Мошенничество в сфере кредитования, 159.2 "Мошенничество при получении выплат", 159.3 "Мошенничество с использованием платежных карт", 159.4 "Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности", 159.5 "Мошенничество в сфере страхования" и 159.6 "Мошенничество в сфере компьютерной информации".

Разделение статьи 159 является показателем значимости экономики для развития страны, т.е. нам дают понять, что мошенничество необходимо пресекать, чтобы сферы экономики России не подвергались влиянию со стороны злоумышленников по причине неясности законодательства.

Статьи 159.1 и 159.6 не являются напрямую связанными с мошенничеством сотрудников банков, но при этом такие преступления с наибольшей вероятностью происходят благодаря связям клиентов с банковскими служащими.

Также отметим статью 185.6 УК РФ «Неправомерное использование инсайдерской информации». Разглашение инсайдерской информации может привести к различным последствиям. Это и снижение цен на акции, и снижение деловой активности, и разрушение репутации (что является одним из объектов безопасности также как и информация, и должна тщательно охраняться компанией).

Мошенничество в банковской сфере с каждым годом становится все более изощренным. Финансовая сфера (включая банковскую) сейчас находится на стадии развития в России, поэтому любые воздействия со стороны преступников могут сильно повлиять на неё и привести к плачевным последствиям. Банки являются одной из движущих силой экономики, именно они предоставляют средства для развития бизнеса, что ведет к развитию страны в целом.

По субъекту преступления банковской сферы можно условно разделить на три группы:

1. преступления, совершаемые руководящими работниками банка;

2. преступления, совершаемые служащими банка;

3. преступления, совершаемые клиентами банка либо иными лицами.

К первой группе можно отнести, например, несоблюдение условий Центробанка РФ, обман учредителей банка, незаконное использование в названии банка слов «Россия», «государственный» и т.п. в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также другие преступления.

Служащие банка могут совершить хищение, вступив в сговор с клиентом, или инсценировав «арифметическую ошибку», обналичить средства, выдать необеспеченный кредит и многое другое. Отметим, что отличить арифметическую ошибку от мошенничества очень сложно, это одна из проблем контроля и предупреждения мошенничества.

Также многие преступления совершаются клиентами банка. Это и незаконное получение кредита посредством предоставления поддельных документов, и хищение средств через электронные средства связи.

Отметим, что, например, во Франции существует Центральная служба рисков, как подразделение Банка Франции. Банки могут обратиться в эту службу, и получить информацию о выданных клиенту кредитах и в целом информацию о нем. Это помогает выявить мошенников, пытающихся представить фальсифицированные документы для получения кредита.

Большая часть преступлений против банков происходит при участии сотрудников банков. Но статистика по таким нарушениям самими банками не предоставляется, т.к. это может испортить имидж компании. Никто не захочет вкладывать деньги в банк, где сотрудник недавно похитил некую сумму денег.

Внутреннее мошенничество можно разделить на hard-fraud и soft-fraud. К первой категории можно, например, отнести ситуацию, когда одобряется кредит по поддельным документам, причем работник знал об этом. Классический пример soft-fraud — это отсутствие в анкете существенных признаков заемщика, таких как алкогольное опьянение, неадекватное поведение и др. Именно поэтому достаточно важно подбирать на должности банковской сферы не только квалифицированных, но и ответственных сотрудников - найти грамотного финансового директора , обладающего положительными отзывами от бывших работодателей, банковских работников, профессиональные и личностные качества которых не вызывают сомнений у руководителя и т.д.

Отличия преступлений, совершенных в банковской сфере

Главным отличием таких преступлений являются санкции, применяемые к мошенникам. В первом случае, проступок является серьезным, и мошеннику грозит уголовное наказание (ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями»).

В случае soft-fraud наказания со стороны законодательства не предусматриваются. В данном случае рассматривается нарушение трудового распорядка, сотруднику выносится предупреждение и увольнение при повторном совершении проступка.

Также мошенничества делятся на те, где участвуют сотрудники и сторонние лица, и те, где участвуют исключительно инсайдеры. В первом случае сотрудник банка вступает в сговор с преступниками, раскрывая им секретную информацию. Например, выдают информацию о времени и деталях инкассации или сообщают код для проникновения во внутренние помещения. Исключительно внутренним мошенничеством обычно является вытягивание купюр из пачек, подмена настоящей валюты поддельной, списание средств со счетов клиента.

Преступления инсайдеров делятся на действия против банка и действия против клиента. Последние впоследствии вредит также банку. Одним из примеров является оформление кредита клиенту, не согласовывая с ним. Человек мог прийти в банк, чтобы положить деньги на депозитный счет, но ему предоставляют документы на кредит. Документы подписаны клиентом, поэтому доказать наличие мошенничества очень сложно.

Способы противодействия мошенничеству

От него можно застраховаться. Здесь речь идет о комплексном страховании банков. Страхование покрывает убытки от деятельности персонала, а также включает страхование ценностей. В России такой страховой полис Bankers Blanket Bond (ВВВ) не пользуется особой популярностью. Его используют только крупные банки, которые размещали крупные займы или выпускали ценные бумаги т.к. он является достаточно дорогим. Хотя за рубежом такая практика используется активно. Помимо цены, дополнительным минусом является неясность относительно разницы между мошенничеством и ошибкой, непониманием сотрудника. Из-за этого возникает трудность с получением выплат по данному полису.

Те банки, которые не используют такой полис, часто создают отделы или нанимают специалистов по безопасности, которые проверяют клиентов и следят за функционированием остальных отделов.

Также существует система fraud-мониторинга, которая фиксирует изменения в поведении сотрудников банка. Например, сотрудник раньше рассматривал в день около 100 заявок на получение кредита. Но в какой-то день. Ему удалось обработать 250 заявок. Такое резкое повышение количества проверенных заявок говорит об изменении каких-то обстоятельств. Система это выявляет, и ответственный получает сигнал о проверке конкретного сотрудника.

Выше было замечено, что одной из проблем является определение характера нарушения, мошенничество это или халатность сотрудника. Fraud-мониторинг помогает справиться с этой проблемой, в отличие от комплексного страхования.

Следует отметить, что контроль сотрудников должен происходить постоянно (такое постоянство является отличительной чертой fraud-мониторинга), только так будет возможность вовремя выявить и предотвратить мошенничество, а не уменьшить последствия. Ведь последствия могут быть не только выраженными в деньгах, но и репутацией, которая формируется не один год, и восстановить ее очень сложно.

Нельзя забывать и о физических средствах защиты. К таковым относятся, в первую очередь, камеры видеонаблюдения и сигнализации. Причем контроль должен осуществляться во всех помещениях, чтобы мошенник везде не мог свободно действовать, а сведения о его наличие сразу же попадали в центр контроля. Еще одним инструментом является горячая линия, на которую могут звонить и клиенты, и сотрудники, чтобы сообщить о замеченных нарушениях.

Необходимо также ограничивать доступ сотрудников к информации в соответствии с занимаемой должностью. Это является способом борьбы, как с хакерскими атаками, так и с кражей информации.

Также некоторые банки применяют биометрическую проверку клиентов. Особенно популярным способом является проверка отпечатков пальцев. Она используется в 48% банковских биометрических проектах. На втором месте - распознавание по рисунку вен пальца и голосу.

Таким образом, т.к. сотрудники банка относятся к внутренней среде предприятия, то контроль их действий должен осуществляться в первую очередь. Ведь контролировать внутреннюю среду намного легче, чем внешнюю. Всех сотрудников можно отнести к врагам компании, т.к. они преследуют свои собственные цели и не заботятся о будущем организации. Их концентрация в банке намного выше, чем мошенников, и вероятность их противоправных действий также выше. Даля выявления мошенничества можно использовать fraud-мониторинг, который имеет очень важное преимущество - постоянный контроль над деятельностью сотрудников.

Банковская сфера является частью финансово-кредитной системы государства и представляет собой совокупность учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.

Преступления в этой сфере

Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер , так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой - против вкладчиков.

С какого момента деяние считается оконченным?

Куда подавать заявление?

С целью защиты своих прав и наказания афериста нужно обратиться в правоохранительные органы:

Что указывать в тексте?

Заявление можно написать от руки или сдать в печатном виде, оно должно включать следующие пункты:

1. Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд - только его наименование.
2. Личные и контактные данные потерпевшего.
3. Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
4. Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
5. Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
6. Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
7. Подпись и дату.
8. В качестве приложения - все имеющиеся доказательства.

Судебное урегулирование

Подсудность

Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по ст. 159 , п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ - районным судам городов и областей РФ.

Документы и доказательства

В соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:

• показания обвиняемого;
• показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
• заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
• любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
• протоколы следственных и судебных действий;
• другие документы.

Размер госпошлины

При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ .

Минимальная пошлина составляет не меньше 400 рублей при цене до 20 тысяч рублей, а максимальная - не больше 60 тысяч рублей при цене свыше 1 миллиона рублей.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.

Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы не стать их жертвой, советуем посмотреть наши материалы о том, что такое , какие существуют преступные , в том числе при помощи , а также какие есть от подобных обманов.

Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение . Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

ЛЕКЦИЯ 5

Виды мошеннических действий по кредитным операциям

сознательный обман заемщика своего кредитора:

П олучение кредита на основании:

Фальсифицированных данных подтверждающих благополучное состояние потенциального заемщика

Фальсифицированных гарантий от третьих лиц

Предоставление поддельных документов свидетельствующих о невозможности взыскания долга

Получение кредита специально созданной для этого фирмой с последующим исчезновением ее с рынка

Кредит под несуществующий залог или поручительство

- Выдача кредита под необоснованно заниженный процент при отсутствии залога

Неправомерное освобождение залога

Выдача кредита под льготный процент

Получение работником банка на себя большой суммы корпоративного кредита

Основные способы противодействия мошенничеству:

1. Непрерывное и полное информационное обеспечение кредитной сделки на всех ее этапах.

2. Постоянное совершенствование кредитного процесса методик оценки заемщика, скоринговых моделей.

3. Решение о выдаче кредитов должны приниматься несколькими не связанными между собой сотрудниками.

4. Принятые залоги должны регулярно проверяться.

5. Проверка персонала и документации должны осуществляться независимыми экспертами.

6. Необходим учет сделок на компьютере и их сверка с бумажными данными.

7. В договоре с сотрудником должны быть оговорены строгие санкции за превышение должностных полномочий, получение взяток и мошенничество.

Мошеннические действия по пластиковым картам:

Виды мошенничества:

1)мошенничество продавца, снимающего с карточки большую сумму, чем требуется для оплаты товаров или услуг.

2)подделка карточек

3)незаконное использование подлинных карточек

4)ложная кража

5)фишинг - вид интернет мошенничества с целью получить идентификации данные пользователей

6)мошеннические действия с банкоматами

Скимминг - это считывание данных магнитной полосы при помощи различных устройств (скиммиров)

Ливанская петля - в кард ридер банкомата вставляется небольшой предмет, который не дает карточке войти в него до конца, что делает невозможным проведение операции и блокирует карту.

Накладка - накладная клавиатура, автоматически запоминающая все нажатые на ней клавиши, в том числе пин код.

Миниатюрная видео камера - устанавливается на банкомате или рядом с целью получить идентификационные данные, в основном сведения о пин коде.

Ложные банкоматы

Способы защиты от мошенничества:

1. Повышение средств защиты и переход на чиповые технологии

2. Надежное хранение кодов

3. Постоянный мониторинг транзакции

4. Регулярный контроль деятельности сотрудников

5. Плановая (внеплановая) проверка оборудования

6. Ревизия ПО компьютерной системы

7. Тщательное расследование каждого случая мошенничества с пластиковыми картами

15.03.12 лекция 6

Тема 6: Личная безопасность банковского работника

Личная безопасность банковского работника - совокупность профилактических и предупредительных мер, направленных на обеспечение сохранности жизни здоровья и морального благополучия работника, как на территории банка, так и за его пределами.

Личная безопасность в банке

1)Чтобы максимально избежать технических ошибок при заполнении документации и работы с ценностями, необходимо

а)знание всех инструкций и регламентов

б)здоровый сон и психологическое спокойствие

в)тренировка внимания и концентрация мысли на выполняемой работе

г)приемлемый психологический климат в коллективе

2)Особенность взаимодействия с клиентами

а)не заводить знакомств с клиентами

б)стараться максимально сохранять деловой стиль общения

в)демонстрировать спокойствие и уверенность

г)в случае резкого недовольства клиента сохранять самообладание

д)не под каким предлогом не допускать клиента в служебное помещение

е)не идти клиентам ни на какие уступки

ж)строить взаимодействия с ними на основе документарного фиксирования

3)Подготовка на случай ограбления

а)выяснить какие существуют в банке средства противодействия ограблению (тревожные кнопки, брелки, защитные жалюзи, денежные куклы и тд) и тщательно их изучить

б)в случае нападения при наличии возможности сигнализировать об этом и не в коем случае не применять против преступников средства самозащиты, и не угрожать им

4)Противодействие гипнозу

а)стараться не концентрировать взгляд на глазах клиента, использовать деловой взгляд на переносицу или переводить взгляд

б)не вступать ни в какие личные беседы с клиентом

в)если клиент настойчиво или нагнетающе интересуется вашим здоровьем или личной жизнью и предлагает помощь, то необходимо сообщить сотруднику охраны или пригласить кого-то из сотрудников.

5)Угрозы и вымогательства:

а)немедленно сообщить в службу безопасности, при возможности в правоохранительные органы

б)не пытаться решить проблему самостоятельно

6)Взаимодействие в коллективе:

а)никогда не подписывать документы, не ознакомившись с ними

б)с осторожностью относится к просьбам выступить поручителем или дать взаймы крупную сумму

в)изучить и знать основные психологические модели в коллективе

г)ознакамливаться со всеми изменениями в работе

Безопасность за пределами банка:

Быть бдительным

Не ходить по улице в наушниках

По возможности добираться до автомобиля в компании с коллегой по работе

Не ходить в дорогих шубах

По возможности выбирать людные и освещенные маршруты

Контролировать ситуацию вокруг себя

Использование индивидуальных средств самообороны (газовые и перцовые баллончики; газовые и пневматические пистолеты; холодное и огнестрельное оружие):

Тщательно изучить выбранное средство, его достоинства и недостатки и особенности использования

Необходимо держать средства в верхней одежде в максимально доступном месте

Помнить о наличии законодательства (превышение пределов самообороны)

Не при каких обстоятельствах не угрожать средствами обороны

Следить за правилами хранения и сроком годности

Необходимая самооборона (ст. 37 УК РФ)

Не является преступлением:

Причинение в состоянии необходимой обороны, т.е при защите личности и прав от общественно опасного посягательства, если это посягательство было сопряжено с насилием, опасным для жизни обороняющегося либо другого лица, либо с непосредственной угрозой применения такого насилия.

Защита от посягательства, несопряженного с насилием, опасным для жизни или от угрозы этого является правомерной, если при этом не было допущено превышение пределов, необходимой обороны, т.е умышленных действий явно несоответствующих характеру и опасности посягательства.

Не является превышением: пределов необходимой обороны действия обороняющегося лица, если это лицо в следствии неожиданности посягательства не могло объективно оценить степень и характер опасности нападения.

Превышением пределов крайней необходимости признается причинение вреда, явно не соответствующего характеру и степени угрожающей опасности и обстоятельствам, при которых опасность устранялась, когда указанным интересам был причинен вред, равный или более значительный, чем предотвращенный. Такое превышение влечет за собой уголовную ответственность только в случае умышленного причинения вреда.