Предприятие может обанкротиться по ряду причин. Если пришлось столкнуться с подобной проблемой, то важно знать, какие по закону положены выплаты работникам при . Изучив всю необходимую информацию по этой проблеме, работник сможет защитить свои права и получить все возможные денежные компенсации.

Условия получения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Предвидеть возможное банкротство компании можно заранее. В таком случае работникам следует начать поиски новой работы еще до официального признания предприятия банкротом. Трудовой кодекс РФ предусматривает, как получить зарплату наличными работникам обанкротившегося предприятия от местного бюджета ().

Практика показывает, что такая возможность рассматривается при ликвидации крупных градообразующих предприятий, общая численность сотрудников которых около 200 человек. При банкротстве небольших компаний сотрудникам предстоит самим о себе позаботиться.

Накануне

В соответствии со статьей 180 ТК РФ, необходимо поставить в известность сотрудников о предполагаемой ликвидации компании не менее чем за 2 месяца. Закон также предусматривает возможность немедленного прекращения действия трудового договора с ними по согласию сторон.

Если сотрудники предприятия оформлены по трудовой книжке, то им не нужно подчиняться возможному требованию руководителей уволиться по собственному желанию. Тогда они не смогут получить все положенные законом выплаты.

Необходимо учитывать следующие особенности:

• сотрудники, работающие по краткосрочному контракту, должны быть оповещены не позднее 3 календарных дней до официального увольнения (ст. 292 ТК РФ);
• сезонные рабочие получают такое уведомление за 7 календарных дней до расторжения с ними договора (ст. 296 ТК РФ);
• если работники хотят прекратить трудовой договор с предприятием раньше его ликвидации, то им необходимо выплатить среднюю заработную плату за оставшийся период до даты увольнения, прописанной в уведомлении.

Увольнение работников по причине ликвидации компании нужно проводить в соответствии с требованиями законодательства. Их нарушение ведет к судебным искам и дополнительным финансовым затратам.

Процесс массового увольнения включает несколько этапов:

• при прекращении трудовых договоров с более чем 15 работниками, предприятие обязано уведомить органы занятости населения по месту его регистрации за 3 месяца до ликвидации компании;
• этот же срок предусматривается при отправлении уведомления профсоюзным организациям, если они имеются на предприятии;
• уведомление каждого работника в письменном виде за 2 месяца до увольнения с указанием причины (один экземпляр такого документа отдают работнику);
• расчет всех необходимых выплат и положенных законом денежных компенсаций;
• внесение соответствующих записей в трудовые книжки сотрудников.

В день увольнения сотруднику выдается трудовая книжка, заработная плата, денежная компенсация за отпуск и выходное пособие, а также документация, установленная российским законодательством.

Сотруднику, который подлежит увольнению, выдают средства на поддержку во время поиска им новой работы. Это среднемесячная заработная плата за 2 месяца вместе с выходным пособием. Для жителей Крайнего Севера и северных районов предусматривается заработная плата за 3 месяца .

Если компания, подлежащая ликвидации, не имеет средств для выплаты необходимых пособий женщинам, находящимся в декретном отпуске или в отпуске по уходу за ребенком, а также временно нетрудоспособным сотрудникам, то эти категории сотрудников могут получить все компенсации из Фонда социального страхования в срок 10 дней с момента подачи соответствующего заявления.

Содержание

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач. Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца. Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

• он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
• у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Кто может получить статус банкрота

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

• у него сгорел дом или квартира;
• он стал инвалидом;
• он при разводе лишился большей части своего имущества;
• срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
• долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

• В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
  1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
  2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
  3. полную опись имущества физического лица;
  4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
• Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
  1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
  2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
  3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
• Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
  1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
  2. утварь, одежда, обувь;
  3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
• После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Видео: как признать себя банкротом перед банком

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежие новости по этой теме волнуют многих. Посмотрите предложенное видео – оно станет образцом для процедуры и подскажет много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в суд, очень важно учитывать последние тенденции. Видео детально объяснит, как пройти весь этап от должника до банкрота перед банком.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Должников, решивших исправить ситуацию путем законного списания долгов, интересует, как объявить себя банкротом, в какие сроки совершается процедура. Каждая ситуация имеет свои особенности, но есть и общие правила, а также риски, которые следует предусмотреть заранее.

Решение о начале юридического процесса, в результате которого гражданин будет признан банкротом, может принять:

• сам должник;
• его доверенное лицо, которое действует по доверенности, подписанной нотариусом;
• кредитор;
• государственные органы, имеющие на это право (например, ФНС).

Последние изменения в законодательстве фактически поставили банки в исключительно благоприятное положение по отношению к другим кредиторам: теперь они могут инициировать саму процедуру признания несостоятельности, а прочие кредиторы могут обращаться в суд только с целью с требованиями о взыскании долга и имущественного вреда, с ним связанного.

Условия для начала процедуры (как гражданином, так и банками) следующие:

• долг не уплачивается в течение 3 календарных месяцев (т.е. ежемесячные платежи не были внесены последние 3 раза);
• общая сумма долгов в одном или разном банках составляет более 500 000 рублей (учитывается и основной долг, и проценты);
• если долги принадлежат разным банкам (или прочим кредиторам), то полная уплата в пользу одного лица влечет за собой невозможность уплаты в пользу другого.

Подача соответствующих документов в суд для списания долга всегда сопровождается обязательным уведомлением 2 стороны: для этого нужно послать по почте письмо с объявленной ценностью или принести документ лично. Телефонные звонки в этом случае не принимаются как факт уведомления.

Объявить банкротство: пошаговая процедура

В 2017 году последовательность шагов в процедуре, позволяющей признать частное лицо банкротом, не изменилась. Такое решение может вынести только суд, поэтому нужно заранее подготовить все необходимые документы:

1. Сведения обо всех действующих кредитах – просроченных и непросроченных. Здесь важно иметь в виду, что предоставляется общая информация обо всех имеющихся видах задолженности, подтвержденных документально. В самом распространенном случае предоставляются копии кредитных договоров с банками.
2. Документы, которые свидетельствуют о факте предъявления претензий банками – письма, судебные решения, уведомления коллекторских агентств и т.п.
3. Уведомление второй стороны о подаче заявления в суд для признания состояния банкротства.
4. Отдельно подается полный список кредиторов – т.е. наименования всех кредитных организаций.
5. Основное значение имеют документы, которые характеризуют нынешнее финансовое положение должника – т.е. его денежные средства и имущество, в том числе находящееся в совместной собственности:

• справка о доходах с настоящего места работы, если таковое имеется;
• справки о банковских депозитах и остатках на них;
• перечень имущества, которое принадлежит должнику на праве собственности;
• справки о доле в ООО, ценных бумагах, паях и т.п.;
• прочие документы, характеризующие имущественное и финансовое состояние гражданина.

Собрав все необходимые документы, гражданин обращается в арбитражный суд, который располагается по месту его жительства, подает исковое заявление и оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию к делу.

Таким образом, процедура банкротства гражданина возможна только с помощью судебного разбирательства, которое осуществляется в арбитражных судах. При этом когда суд официально признает гражданина банкротом, в обязательном порядке назначается финансовый управляющий, которому должник обязан оплатить обязательный взнос в сумме от 10 до 25 тысяч рублей + 2% от общего долга , который признан обязательным к уплате за счет имущества гражданина.

Все шаги процедуры признания банкротом представлены в таблице.

этап процедуры	действия должника	сроки ожидания	издержки
сбор документов	оформление всей текущей документации, связанной с долгами и доходами, имуществом должника	в течение 1-2 недель и более	мелкие траты на заказ документов
оформление искового заявления	подача искового заявления в местный арбитражный суд	1 день	госпошлина 6000 рублей
судебное разбирательство с положительным решением	участие в деле с предоставлением максимального числа доказательств для признания банкротства	от 14 дней до 6 месяцев	мелкие траты на возможное оформление дополнительных документов
принятие судом положительного решения	сотрудничество с финансовым управляющим, который реализует арестованное имущество в счет уплаты долгов	реализация имущества и полное погашение обязательных долгов – в течение максимум 3 лет	оплата услуг финансового управляющего: 10-25 тыс рублей + 2% от суммы арестованного имущества

Важно понимать, что во многих случаях следует обращаться за консультацией к юристам, а также в специальные фирмы, которые имеют опыт участия в делах, связанных с банкротством граждан. Правила предоставления их услуг различные: некоторые берут оплату только за результат, однако определенные издержки возникнут еще до принятия судебного решения.

Какое решение может принять суд

Рассмотрение дела всегда происходит в индивидуальном порядке, поэтому гарантировать конкретный исход невозможно. В любом случае может быть принято одно из следующих решений:

1. Суд признает гражданина банкротом, вся его задолженность аннулируется частично или полностью, причем некоторая доля долгов должна быть погашена за счет имущества должника, которое можно использовать в этих целях.
2. Суд отклоняет требования должника, и поскольку он не проходит процедуру признания банкротства, то сохраняется существующий порядок выплат.
3. Между сторонами в ходе судебного процесса будет согласовано общее решение, которое устроит все стороны. В нем прописывается порядок дальнейших действий, процедура и сроки погашения долга. Документ, который должник и кредитор подписывают в этом случае, называется мировым соглашением. Важно понимать, что оно принимается также судом и имеет такую же юридическую силу, как и другие его постановления.
4. Суд дает должнику право на реструктуризацию долга – т.е. изменения условий исходного кредитного договора для облегчения положения плательщика с помощью таких методов:

• частичное списание суммы долга, неустоек, пени;
• изменение графика платежей с предоставлением отсрочки на несколько месяцев или даже лет;
• уменьшение суммы ежемесячного платежа с соответствующим продлением срока договора по кредиту.

При этом вся выплата должна произойти в течение максимум 3 лет (с учетом периода отсрочки). Важно понимать, что реструктуризация долга – это наиболее приемлемое решение с точки зрения дальнейшей кредитной истории должника, а также его финансового положения. Если гражданин признан банкротом, это имеет свои отрицательные стороны, подробнее о которых можно узнать в соответствующем разделе.

Наиболее распространенные варианты развития ситуации представлены на схеме.

Банкротство: положительные и отрицательные последствия

По сути единственным положительным следствием признания гражданина банкротом является освобождение его от уплаты всего долга либо его части. Однако он весьма существенный в случае с большими долгами, которые в силу трудных обстоятельств стали неподъемными. Положительные последствия довольно ощутимые:

• со дня, когда соответствующее судебное решение вступило в силу, должник уже не платит проценты, неустойки, комиссия, штрафы по своему кредиту – т.е. его долг «замораживается»;
• автоматически отменяются все предыдущие судебные решения, которые были приняты в случае обращения банков, и прежние санкции вместе с ними;
• коллекторы перестают беспокоить вас и ваших родственников.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Задаваясь вопросом, как признать себя банкротом, не стоит упускать из вида, что даже в самом удачном случае речь не идет о полном списании всех долгов. Некоторые финансовые обязательства (алименты, компенсация кредиторам морального вреда и возможных судебных издержек) все равно останутся. К тому же нередко банки списывают не всю сумму долга, а только ее часть.

Как и любая юридическая процедура, списание долгов имеет свои отрицательные последствия для гражданина. Поэтому прежде чем задаваться вопросом, как объявить себя банкротом, возможно, стоит проанализировать и найти другие способы решения ситуации. Это особенно актуально для предпринимателей, которым важно сохранить свою экономическую активность и определенное состояние кредитной истории перед банками.

Важно понимать, что последствия банкротства могут быть ощутимыми:

1. Прежде всего, эта операция сильно влияет на дальнейшую кредитную историю должника. В законе указывается, что если в течение 5 лет после того, как арестованное имущество будет окончательно отчуждено в счет долгов, должник будет брать кредиты или оформлять любые другие договоры займа, он обязан указать факт своего банкротства с разъяснением причин.
2. Что касается банков, то в законодательстве не содержится конкретных ограничений по особенностям принятия положительных или отрицательных решений в оформлении кредита. Однако из практики известно: факт банкротства сильно уменьшает шансы на получение большой суммы средств в кредит.
3. В течение 5 лет со дня завершения процедуры реализации арестованного имущества гражданин не может подавать новое дело о банкротстве либо пытаться пересмотреть действующую процедуру. Это особенно важно учесть должникам с большими долгами: решение проблемы должно максимально соответствовать вашим реальным финансовым возможностям, потому что признание несостоятельности по другим долгам не будет возможным в течение длительного периода времени.
4. В течение 3 лет после окончания реализации имущества бывший должник не сможет занимать управляющие должности в частной или государственной компании, а также приобретать доли в уставном капитале фирмы.
5. Вплоть до полного окончания процедуры должник не сможет уезжать из страны и совершать любые сделки с арестованными вещами.
6. Если определенным имуществом (квартирой) должник владеет совместно с супругой, возможно, его доля также уйдет на выплату долгов, что ухудшит положение того и другого.
7. И еще один важный момент, который является существенным риском для граждан, бравших кредит не самостоятельно, а с помощью привлечения подложных документов или посредством кредитных брокеров, агентств, действовавших по нелегальным схемам. В этих случаях факты обмана могут всплыть, и подобное обстоятельство позволит суду применить в отношении вас дополнительные санкции. Действия могут трактоваться как нанесение материального ущерба банку в связи с намеренным введением в заблуждение касательно вашего истинного финансового положения.

Таким образом, основной ущерб для физического лица в том, что он сильно портит свою кредитную историю, а также ухудшает условия жизни в связи с тем, что его имущество отчуждается в пользу кредиторов.

Комментарии юристов о последствиях операции можно увидеть здесь.

Какое имущество неприкосновенно

Перед выяснением вопроса, как сделать правильно, чтобы объявить себя банкротом, сразу встает вопрос о последствиях отчуждения имущества. Нужно отметить, что закон гарантирует, что признание гражданина несостоятельным не влечет за собой изъятие всего имущества. Гарантируется сохранение в собственности следующих объектов:

• единственная квартира в собственности;
• единственная квартира в ипотеке, если в ней прописаны и фактически проживают несовершеннолетние дети должника (кроме случаев лишения родительских прав);
• вещи личные, а также бытового назначения;
• драгоценности, предметы роскоши, если их сумма менее 100 000 рублей;
• государственные награды и выплаты, связанные с ними;
• вещи, которые необходимы для профессиональной деятельности: автомобиль, строительные инструменты, компьютер: однако в этом случае должник должен доказать факт такой необходимости.

В любом случае возможно взыскание только того имущества, которое находится в собственности должника (в том числе и долевой с супругой или другими владельцами). Обязанность доказывать факт принадлежности лежит на кредиторе.

Правовые последствия за мошеннические схемы банкротства

В судебной практике случается и проведение фиктивного банкротства. Если в случае компаниями такие дела довольно распространены, то физические лица действуют по мошенническим схемам реже. Тем не менее, важно понимать последствия, которые могут наступить при вскрытии незаконного характера процедуры списания долгов:

• если сумма долга, от которого гражданина освободили полностью, составляет менее 1,5 миллиона рублей, это влечет административную ответственность и выплату единовременного штрафа в сумме 3000 рублей;
• когда списанная сумма более 1,5 миллиона рублей – применяются меры уголовной ответственности.

Как показывает практика, банковские организации имеют достаточный опыт и профессиональный штат юристов, которые легко вскрывают стандартные схемы фиктивного и преднамеренного банкротства. К тому же вполне очевидно, что кредитная организация предпримет все необходимые меры, чтобы пресечь попытки незаконного уклонения от выплаты долга. Поэтому подвергать свое непростое положение лишнему риску не следует .

Банкротство: часто задаваемые вопросы

И напоследок ответы на наиболее типичные вопросы, которые волнуют граждан, когда они задаются проблемой, как выполнить условия закона, чтобы легально признать себя банкротом:

1. Есть ли какие-то льготы отдельным категориям граждан: инвалидам, пенсионерам по старости? Как таковых льгот закон не предусматривает, но соответствующие документы (медицинские, справки о доходах) могут послужить дополнительным основанием для того, чтобы суд признал вас банкротом и списал значительную или даже всю сумму долгов в связи с тяжелым материальным положением.
2. Будет ли прекращено дело, если у должника нет никакого имущества? Здесь можно сказать более однозначно: да, и даже услуги финансового управляющего, скорее всего, вам не придется оплачивать по причине недостатка средств. Подобное утверждение можно сделать на основании последних изменений в судебной практике после принятия некоторых постановления Верховного Суда в 2015 году. Однако в то же время, если в ходе процесса будет установлено, что у гражданина есть определенный доход, то сумма будет списана частично, а какая-то часть останется обязательной к выплате по программе реструктуризации.
3. Кто оплачивает судебные издержки? Сам гражданин, поскольку потерпевшей стороной являются кредиторы, вне зависимости от того, по доброй воле должник не гасит свои долги либо по злому умыслу. Здесь важно понимать, что должник оплачивает и все действия финансового управляющего, связанные с реализацией имущества: например, отправка писем, запросы, выписки, связанные с реализацией арестованного имущества и т.п.
4. Можно ли поменять финансового управляющего? Да, такое возможно через обращение в суд: возможно также потребовать дисквалифицировать управляющего в связи с явными нарушениями процесса банкротства.

Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который, тем не менее, вполне реально довести до победного окончания. К тому же признание должника банкротом – это единственный законный способ списания долгов.

Непростые экономические реалии последних лет стали причиной того, что предприятия и организации все чаще объявляют себя банкротами.

Этот процесс предполагает прохождение множества различных процедур, одной из которых является выплата работникам зарплаты за последний месяц.

Нюансы увольнения

Невозможность выполнения своих финансовых обязательств перед персоналом приводит к тому, что компания в большинстве случаев начинает . В этом случае сотрудники, согласно действующему законодательству, должны быть . Заработная плата выплачивается в этом случае в обязательном порядке .

Человек имеет не только трудовые обязанности, но и права, которые строго контролируются на государственном уровне, поэтому увольнение без денежной компенсации невозможно. В ГК и ряде законов прописываются этапы, которые должны быть соблюдены в случае начала рассматриваемой процедуры.

Руководство имеет полное право на законных основаниях уволить весь персонал, но оно должно соблюсти при этом ряд нюансов:

• руководитель должен уведомить не только работников о грядущем увольнении, но и биржи труда;
• сообщение должно быть произведено за 2-3 месяца (в случае частичного или полного увольнения персонала);
• уведомление должно быть предоставлено в письменной форме по установленной законодательством форме;
• должен быть выпущен , который подписывается каждым сотрудником после ознакомления.

Также следует принять во внимание, что работники должны увольняться поэтапно, а некоторые категории имеют преимущества перед остальными:

• беременные женщины;
• школьники (несовершеннолетние);
• матери-одиночки;
• люди с ограниченными возможностями;
• лица, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком или в декрете.

Работодатель обязан не только заранее сообщить таким работникам о прекращении трудовых отношений с ними, но и предложить другую должность с учетом имеющейся на момент банкротства квалификации сотрудника и состояния его здоровья, если таковая возможность имеется. Несоблюдение этих нюансов может повлечь за собой трудности для руководителей предприятия.

В том случае, если с сотрудником составлен , то уведомить его об увольнении необходимо не менее чем за 3 дня до выпуска соответствующего приказа. Для тех работников, кто выполняет сезонные работы, этот срок составляет 7 дней .

Какие положены выплаты и компенсации?

Кроме того:

• Увольняемые по причине банкротства организации сотрудники вправе получить пособие, которое равно одной получаемой ими среднемесячной зарплате.
• Дополнительно человек может рассчитывать на получение денежных средств на период поиска нового места работы — сумма выплаты составляет в этом случае среднемесячную зарплату за 2 (на Севере за 3) месяца, включая выходное пособие.

Здесь важно помнить, что получить эти деньги работник сможет лишь в том случае, если в срок, равный 14 дням после увольнения, приступил к активному поиску работы через службу занятости (биржу труда) и предоставил соответствующие документы.

В том случае, если новое место работы не подобрано в течение 2 месяцев, то человек получает выплату среднемесячной зарплаты за 3 месяца (6 для жителей Севера).

Особое внимание уделяется работницам, находящимся на момент банкротства в декрете. Им полагаются все те же выплаты, плюс и по уходу за ребенком.

В том случае, если компания не сможет выплатить все денежные средства в полном объеме, то за нее это сделает Фонд социального страхования в течение 10 дней со дня обращения работницы или руководителя предприятия.

Порядок расчета выплат

Порядок расчета определяется законодательством. Текущая зарплата начисляется и выплачивается в полном объеме – банкротство не должно отразиться на данной сумме. Заработная плата выплачивается работникам во внеочередном порядке. Руководитель (временный управляющий) должен составить график по выплатам и погасить все возникшие перед персоналом финансовые задолженности.

Зарплата при банкротстве состоит из:

• Реестровой части - это сумма задолженности предприятия по заработной плате, отпускным, пособиям, компенсациям, которые были положены работникам до объявления компании банкротом. Выплачивают ее во вторую очередь.
• Текущей части — сумма начисленной и невыплаченной зарплаты, которая появилась после объявления банкротства. Выплаты производятся в первую очередь.

Расчет с сотрудниками производят следующим образом:

• выплачивается заработная плата (учитывается индексация и прочие изменения);
• компенсация за дни отпуска и выходное пособие в размере среднемесячного заработка в организации на занимаемой должности за 1 месяц.

Компенсацию за отпуск рассчитывают с учетом дней, которые работник не использовал за все время его работы, но чаще всего в расчет идет 2 последних года работы в компании.

Важно учитывать, что в законе предусмотрены также и выплаты руководству.

Работники из неруководящего состава получают выплаты во вторую очередь. Исключения составляют перечисленные выше особые категории. Кроме того, все выплаты при расчетах с персоналом предприятия-банкрота могут быть ограничены (урезаны), руководствуясь недостатком средств после реализации имущества и других подобных мер.

В таких случаях накладывается мораторий на зарплату, действие которого определяется управляющим. Необходимо учитывать, что мораторий не распространяется на реестровую и текущую задолженности.

Подробнее о порядке расчета с персоналом вы можете узнать из следующего видео:

Очередность выплат

Очередь работников в вопросе получения выплат определяется законом о несостоятельности. Вне очереди предприятие должно компенсировать судебные расходы, выплатить вознаграждение арбитражному управляющему, если таковой назначен на момент выплат и расчетов, произвести выплаты по текущей зарплате.

К кредиторам первой очереди относятся:

• Лица, которым организация причинила вред здоровью и жизни.
• Беременные женщины.
• Судебные и исполнительные представители.

Во вторую очередь выплачивается заработок всем остальным работникам, тогда же они могут получить и другие финансовые обязательства. Индексация также имеет место быть – это определено ТК. В соответствии со статьей 134, работодатель (временный управляющий) обязан увеличивать зарплату в ее реальном выражении, основываясь на показателях роста индекса потребительских цен.

В компаниях может быть также заключен , который предполагает обязательную индексацию заработной платы. Она может производиться раз в год или каждый месяц.

Распределение денег между сотрудниками производится следующим образом:

• Руководящее звено и лица, имеющие особый статус (например, получившие травмы).
• Работники согласно занимаемым должностям.

Если выплаты задерживаются более чем на 15 дней , то сотрудники вправе полностью прекратить свою рабочую деятельность до момента полного погашения задолженности. Также они имеют право на или на иск в суд на невыплаты.

Если работник лишился здоровья на предприятии-банкроте, то суд принимает решение о выплате ему соответствующего пособия. Также к очередникам, которые должны получить выплаты первыми, относятся люди, выплачивающие алименты. После этого предприятие должно погасить задолженности перед коммунальными службами.

Если денег недостаточно, то сотрудники получат зарплаты из остатка пропорционально и равнозначно имеющейся перед ними финансовой задолженности.

После работников на остатки средств от конкурсной финансовой массы может претендовать налоговая инспекция, партнеры по бизнесу, различные кредиторы.

Таким образом, сотрудники и руководители должны знать все нюансы и строго следовать закону, чтобы дополнительно не пострадать в случае банкротства предприятия.

На основании действующего Российского законодательства признавать себя банкротами могут не только организации или юридические лица, но и физические, что связано с возможностью снятия с себя обязательств по кредиту.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Разумеется, не погасить долги не получится, но можно прекратить начисление процентов, штрафов и пеней за просрочку платежей. Далее подробно будут представлены особенности всей процедуры и ее преимущества.

Нормы закона

Весь процесс признания физлица банкротом регламентируется законодательством России, а именно:

• ФЗ №476 от декабря 2014 года;
• Гражданский Кодекс РФ ();
• Налоговый Кодекс РФ.

В индивидуальных случаях могут быть использованы дополнительные нормы законов.

Причины

Частному лицу можно признать себя банкротом только на основании двух важных условий:

• задолженность более 500 тыс. рублей:
• просрочка платежей в течение 3-х месяцев.

Просрочка определяется таким образом, что за последние 3 месяца должник не производил выплаты и расчеты с поставщиками или кредиторами. Остальные претенденты относятся к группу, кто не может быть признан банкротом.

Плюсы и минусы

Рассматриваемая процедура имеет определенные преимущества и недостатки.

К положительным моментам относят следующие данные:

• После признания человека банкротом он получает возможность отсрочить уплату долга – это будет происходить на законодательном уровне и без начисления дополнительных процентов.
• Теперь коллекторы не смогут «давить» на должника угрозами – это сказывается положительно на ситуации, когда имеются долги перед микрозаймами.
• Можно списать определенную часть задолженности – зачастую сюда входят штрафы и начисленные за просрочку пени.
• Физическое лицо имеет право претендовать на реструктуризацию долга.
• Стать банкротом следует тем, в отношении кого уже имеется постановление на конфискацию имущества. В результате должник не будет лишен единственного жилья и прочего вида собственности.
• В результате начавшейся процедуры кредиторы снижают стоимость издержек, которые тратятся на процедуру возврата задолженности физического лица.

Следует изучить и неприятные моменты, касающиеся :

• В течение ближайших 5-ти лет банкрот не сможет оформлять на себя новые кредитные обязательства – имеются и другие последствия.
• Любые сделки теперь требуют привлечения финансового управляющего, который дает согласие после изучения всей специфики. Услуги специалиста придется оплачивать самостоятельно.
• Во время признания себя банкротом физическое лицо не имеет право посещать Россию.

Это основные плюсы и минусы, которые следуют из представленной процедуры. Их следует внимательно изучить, чтобы принять решение относительно начала всего процесса, как признать себя банкротом.

В каком случае и перед кем можно сделать?

Существуют разные ситуации, при каких условиях можно объявить себя банкротом.

Перед физическим лицом

Физлицо может признать себя банкротом перед физическим лицом, если:

• Ранее были одолжены денежные средства.
• На предварительном этапе были заключены договорные отношения, в документах которых прописывались все обязательства и условия обеих сторон.

Если должник не может погасить задолженность, можно подать документы на признание себя банкротом.

Процедура не имеет отличий от стандартного процесса – также обращаются в арбитражный суд и нанимают финансового управляющего.

Банкротство в данном случае дает возможность не уплачивать штрафы или проценты, следующие из договора, а также отсрочить выплаты.

В представленной ситуации выделяют и самую распространенную – непогашенные алиментные платежи. В результате получатель подает заявление на признание должника банкротом, чтобы получить свои денежные средства.

Перед банком по кредитам и ипотеке

Банки зачастую самостоятельно подают документы на признание должника банкротом, чтобы достичь более быстрого получения денежных средств.

При этом также отмечается, что при долгах по ипотечному кредитованию процедуру банкротства не «запускают» — кредитор просто забирает приобретенную недвижимость у должника, что определяется залоговым документом.

Процесс становится целесообразным при наличии потребительского кредита и задолженности в крупных размерах.

Перед иными организациями

Физическое лицо может задолжать денежные средства перед различными организациями, что определяется предоставлением каких-либо услуг или товаров с последующей оплатой.

Но эта оплата не происходит в назначенное время, поэтому у получателя возникают задолженности. Обратиться в суд могут как сами должники, так и организации с целью получить уплату.

Аналогичным образом объявляют себя банкротом перед налоговой.

Условия

Чтобы признать себя банкротом, необходимо соблюсти следующие требования и условия:

• Претендент не должен иметь судимостей и каких-либо привлечений в судебных делах по факту выявленного нарушения финансово-экономической сферы.
• Сумма должна превышать стоимость имеющегося у собственника имущества – движимого и недвижимого.
• Важно представить данные об отсутствующем регулярном доходе.

Кроме условий, необходимо правильно осуществить всю процедуру признания себя банкротом. Поэтому следует выполнять далее представленную последовательность.

Как физическому лицу объявить себя банкротом в 2019 году?

В вопросе, как объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо выполнить определенные действия в обязательной для соблюдения последовательности.

С чего начинать?

Для начала физические лица должны провести подготовку ко всей операции в целом. Здесь предусмотрены моменты определения собственной несостоятельности и подготовка документов.

Что нужно сделать до подачи заявления?

Предварительные действия до подачи заявления в суд представляются следующим образом:

• Проведение тщательного анализа суммы задолженности и собственной недвижимости. Чтобы доказать свое бедственное положение в суде, потребуется представить выписки из банка и учреждений, где имеются задолженности. Это необходимо для точного подсчета суммы долга и отсутствия платежей в течение последних трех месяцев.
• При отсутствии работы следует встать на биржу труда и взять справку о том, что физическое лицо состоит на учете как безработный. В противном случае признание банкротом будет проходить с проблемами.
• Подготовить все справки и документы. Зачастую на этот этап уходит более 2-х месяцев – организации тратят еще больше времени на подготовку.
• Выбрать финансового управляющего – рекомендуется обратиться в арбитражный суд и выбрать специалиста из служащих. Он поможет определить вероятность признания заявителя банкротом на основании изученного финансового положения.

Это основные моменты, которые следует учесть и выполнить перед подачей документов и заявления в арбитражный суд.

Этапы и стадии процедуры

Признание физического лица банкротом происходит в последовательности, представленной далее с подробностями.

Выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий – специалист, который будет вести всю процедуру банкротства физлица с проверками отчетности его материального положения.

В качестве управляющего можно выбрать саморегулирующую организацию.

Свой выбор необходимо обозначить в исковом заявлении в суд, поэтому делают его заранее.

В обязанности и функции специалиста представленного рода входят:

• анализ материального положения претендента на банкротство, формирование отчетности для представления во время судебного заседания;
• сбор кредиторов и представление им предварительно сформированного финансового отчета по совершенным мероприятиям для покрытия долгов;
• выступление в зале судебного заседания во время рассмотрения дела;
• контроль проводимой реструктуризации долга;
• осуществление контроля за погашением задолженности перед кредиторами.

Финансовый управляющий имеет доступ к Бюро кредитных историй и может делать запросы в банковские учреждения для получения выписок и документов о претенденте на банкротство.

Услуги управляющего платные – их должен оплачивать сам претендент на банкротство.

Сбор документов

Далее требуется собрать необходимый пакет документов, в чем может проконсультировать финансовый управляющий. В список обязательных должны входить справки о наличии задолженности перед кредиторами, организациями и физическими лицами.

Подача бумаг в суд

В суд предоставляются копии собранных справок вместе с заявлением. В заявлении прописываются данные финансового управляющего.

В арбитражный суд обращаются по месту регистрации.

Выделяют 3 способа, с помощью которых можно подать в суд документы – лично, почтой или в режиме онлайн. Отмечается, что при отсутствии одной или нескольких выписок суд может отказать в рассмотрении дела.

Рассмотрение заявления

Рассмотрение заявления происходит в течение месяца после подачи заявления в суд. В это время управляющий должен оповестить кредиторов в том, что подано заявление на признание физлица банкротом.

В течение первого месяца при положительном рассмотрении заявки о несостоятельности суд назначает дату первого заседания, куда должны явиться все кредиторы.

Публикация информации

Банкротство физлица происходит аналогично работе с предприятиями или юрлицами.

Поэтому после с начала процесса финансовый управляющий публикует информацию в печатном издании соответствующей тематики. К примеру, Коммерсантъ».

Работа с кредиторами

После того, как дело «пошло в ход», начинается работа с кредиторами.

В данном случае определяется сумма задолженности для каждого, причем все документы должны предоставлять они сами.

В первую очередь расчет по задолженностям определяют по времени ее возникновения.

Дополнительно кредиторы должны быть в курсе происходящей работы и регулярно знакомиться с отчетностью от финансового управляющего. Для этого их постоянно собирают для обсуждения дела.

Реализация имущества

Финансовый управляющий определяет доход претендента на банкротство. Если его нет, значит, принимается в расчет имеющееся имущество – его реализуют и вырученные денежные средства передают кредиторам в порядке очередности.

Реализация имущества происходит с проведением аукционов, информацию о которых можно получить из печатных изданий различных СМИ, а также на сайте арбитражного суда.

Какие долги списываются?

Во время процедуры банкротства списываются следующие виды задолженностей:

• кредиты и займы – в том числе долги по кредитке, микрозаймы;
• задолженность по выданным распискам;
• ущербы, которые банкрот причинил третьим лицам – вследствие совершенного ДТП, затопления соседей и в прочих ситуациях;
• долги по коммунальным платежам;
• налоговые сборы;
• прочая задолженность.

Списание не подразумевает полное аннулирование долга. Хоть и частично, но погасить их придется.

В качестве погашения будут использованы деньги, вырученные от продажи имущества. Если денег не хватает, но частично долг погашен, суд признает расчет с задолженностью и аннулирует ее в том виде, какой получился.

Несписываемая задолженность

Существует список несписываемой задолженности ни при каких обстоятельствах.

Здесь выделяют:

• алименты детям и родителям;
• нанесенный вред здоровью человека;
• если банкротом признается индивидуальный предприниматель, не списывается долг перед сотрудниками по выплатам заработной платы.

В данном случае привлечение дополнительных обстоятельств (смертельное заболевание, рождение ребенка и прочие) у претендента не станут основанием для списания задолженности.

Какие документы нужны?

В вопросе, как оформить банкротство физического лица по кредитам и прочим видам задолженностей, важно уделить внимание необходимому пакету документов.

Заявление

Заявление в суд на рассмотрение дела должно быть составлено по всем правилам и уточнением всех деталей. Поэтому лучше воспользоваться образцом.

Его можно скачать здесь:

Перечень приложений и справок

На основании статьи 213.4 ФЗ №127 в суд необходимо представить следующие документы:

• документы о неплатежеспособности заявителя (выписку с биржи труда) и о наличии задолженности перед кредиторами (кредитные договора);
• если физическое лицо, индивидуальный предприниматель, необходимо подготовить выписку из ЕГРИП – ее действие 5 дней;
• список всех кредиторов с данными и суммами долга – приложение №1 от приказа Минэкономразвития №530 от августа 2015 года;
• документ с указанием всего имущества у заявителя – приложение №2 от вышеуказанного приказа;
• документы на имеющееся имущество – копии свидетельств о праве собственности;
• копии документов, подтверждающих факт, что за последние 3 года до банкротства заявитель совершал сделки с недвижимостью и ценными бумагами на сумму выше 300 тыс. рублей;
• если претендент является акционером юрлица, необходимо подготовить выписку из реестра;
• декларацию за 3 года о полученных доходах и выплаченных налогах;
• банковская выписка об имеющихся вкладах и счетах в банках с совершенными переводами за последние 3 года;
• СНИЛС (копию) и выписку из налоговой о состоянии счета;
• свидетельство ИНН – копию;
• если претендент находится в браке или в разводе, представляются копии всех свидетельств;
• если у супругов имеется брачный договор, его также следует сдать в суд для рассмотрения дела;
• если за последние 3 года у претендента проходил раздел имущества, ему следует подготовить судебное решение;
• при наличии несовершеннолетних детей готовится свидетельство о рождении ребенка – копия.

Дополнительно необходимо сделать копии на документы и выписки, указывающие на состояние должника.

Сколько это стоит?

Банкротство по стоимости определяется двумя суммами – это госпошлина и оплата услуг управляющего.

Госпошлина на 2019 год составляет всего 300 рублей на основании статьи 333 НК РФ. Стоимость услуг управляющего – 10 тыс. рублей и 2% от суммы задолженности претендента.

Процедура закончена. Что дальше?

После окончания процедуры для действующего банкрота наступают последствия, представляющиеся следующими обстоятельствами:

• в течение последующих 5 лет при оформлении кредита или займа в анкете необходимо указывать имеющийся факт;
• банкротом себя не признать в течение указанных 5-ти лет.
• в ближайшие 3 года после банкротства лицо не может регистрировать себя в качестве юридического, отчего не сможет осуществлять определенные виды деятельности.

Это основные негативные последствия, которые выделяют после банкротства физического лица.

Какие мошеннические схемы бывают?

Банкротство может быть фиктивным и преднамеренным. Фиктивное – это когда физическое лицо заблаговременно определяет себя банкротом, утверждая о своей неплатежеспособности, что оказывается неверным.

В результате кредиторов вводят в заблуждение, чем оттягивают время погашения долгов.

Преднамеренное банкротство – намеренное создание ситуации с целью снизить свою платежеспособность. К примеру, физическое лицо может уволиться по собственному желанию и сразу встать на биржу труда – этот факт выявляется и относится к намеренным действиям.

В обоих случаях признаки одинаковы, поэтому на них суд обращает особенное внимание.

Признаки преднамеренного банкротства

К основному признаку преднамеренного банкротства относят факт обмана о своей несостоятельности. К примеру, в ходе разбирательств могут выявить имущество, принадлежащее претенденту и подлежащее реализации для оплаты кредитов и прочих видов задолженностей.

К числу самых вероятных признаков относят подсчет коэффициента обеспеченности обязательств претендента на банкротство.

Представленный коэффициент рассчитывается следующим образом:

Стоимость имущества, подлежащая реализации/сумму кредитов – доходы с будущих периодов.

Если полученное значение равно или больше 1, значит, процедуру относят к фиктивной или преднамеренной. Заявку аннулируют, а на заявителя возбуждают уголовное дело.

Что грозит?

Если процедура фиктивная, наказание претендента происходит по , что предусматривает:

• денежное наказание с выплатой штрафа в размере от 100 до 300 тыс. рублей;
• общественные работы сроком до 5 лет;
• обязательная выплата компенсации и лишение свободы сроком до 6 лет.

Преднамеренное заявление рассматривается с привлечением статьи 196 УК РФ, что также влечет последствия:

• штраф в размере от 200 до 500 тыс. рублей;
• взыскание полученного заработка и любого вида дохода в течение 1-3 лет;
• обязательные общественные работы до 5 лет;
• денежные выплаты и штрафы с лишением свободы до 6 лет.

Если коэффициент окажется больше 1, подавать на рассмотрение дела о банкротстве не рекомендуется.

Часто задаваемые вопросы

Получится ли набрать кредитов и объявить себя неплатежеспособным?

Нет, поскольку во время разбирательств будет описано имущество гражданина. Его реализуют на аукционе и переводят денежные средства кредиторам. При наличии заработка претендента обязуют выплачивать определенный процент ежемесячно.

Заберут ли единственное жилье, если оно в ипотеке?

Жилье в ипотеке может забрать только кредитор, который и выдал займ для приобретения жилья. Недвижимость, находящаяся в залоге, изымается по судебному решению в случае возникновения задолженности перед банком и реализуется для погашения задолженности.

Как быть, если для приобретения жилья использовался материнский капитал?

Процедура проводится стандартным способом – жилье также изымают при наличии задолженности перед кредитором и реализуют.

Можно ли открыть ИП или взять ипотеку после завершения процедуры?

В течение последующих 3-х лет банкрот не может открывать ИП. А в течение 5-ти лет должен уведомлять потенциальных кредиторов о произошедшей ситуации.

Разрешен ли выезд за границу, если процесс не завершен?

Пока физическое лицо проходит процедуру банкротства, им запрещено пересекать границу России.

Что будет, если платишь алименты?

Алименты не относятся к списываемой задолженности, поэтому их банкроту придется платить далее.

Можно ли запустить после смерти должника?

Можно и после смерти, если кредиторы требуют возврата задолженности от наследников, а умерший не оставил завещания.

Как сохранить автомобиль?

Автомобиль зачастую изымается в первую очередь. Его можно сохранить, если доказать осуществление рабочей деятельности – работа в такси с подтверждением регистрации в организации и получением дохода. Автомобиль не будет изъят в этом случае, но только при условии, что его стоимость не превышает 750 тыс. рублей.

Можно ли признать несостоятельным пенсионера?

Можно, но в данном случае с большой вероятностью будет назначена реструктуризация долга с вычетом суммы из пенсии для покрытия задолженности.

Если решение получено, но налог требуют?