Нормы Федерального закона №223-ФЗ как-то принято сравнивать с ФЗ 44. Сравнение вполне уместно, так как в обоих законах речь идёт о правилах электронных закупок, связанных напрямую с государственными или окологосударственными структурами.

Те, кто хорошо понимает основные отличия 223-ФЗ от 44-ФЗ, могут сразу перейти к содержанию основным моментов банковской гарантии по 223-ФЗ : требованиям, сумме, срокам и вероятному обеспечению.

Остальным будет полезно знать, что принципиальное отличие данных федеральных законов состоит в степени регулирования свободы действий заказчика в рамках тендерных закупок и структурах, к которым данное регулирование применимо.

В первую очередь важно понимать, что требования, описанные в 223-ФЗ относятся к:

• Организациям, доля участия государства в которых превышает 50%, или для многих более привычный вариант "госкомпаниям";
• Компаниям и их структурным подразделениям, представляющим собой естественные монополии на территории государства (представляющие нефтяную и газовую отрасль, российские железные дороги и т.п.);
• Организации, относящиеся к регулируемым сферам деятельности: энергоснабжение, водоснабжение и т.д.;
• Бюджетные предприятия, проводящие закупки не на средства, выделяемые из бюджета.

Федеральный закон № 44-ФЗ регламентирует правила закупок государственными и муниципальными бюджетными учреждениями.

В рамках 223-ФЗ заказчики сами разрабатывают положения о закупках, прописывая в них все требования к поставщикам, обеспечению и правила выявления победителей. Разработанные положения и правила будут являться неотъемлемой частью конкурсной документации и регулировать процесс проведения закупок заказчиком.

Торги по 223-ФЗ проводятся на более 170 электронных торговых площадок, в то время как госзакупки по 44-ФЗ могут проводиться на ограниченном числе таких площадок:

1. Сбербанк-АСТ;
2. ММВБ;
3. Роселторг;
4. РТС-Тендер;
5. ЗаказРФ.

Каждый из этих двух законов подразумевает возможность выступления в качестве участника торгов юридических, физических лиц и ИП в том числе.

В отличие от 44-ФЗ Федеральный закон №223-ФЗ возлагает право устанавливать требования к обеспечению контрактов на самих заказчиков. В большинстве случаев заказчики прописывают в требованиях к обеспечению внесение исполнителем депозита или предоставление им банковской гарантии . Как раз о последнем и пойдёт речь ниже.

Гарантия по 223-ФЗ. Особенности

На практике гарантия в рамках 223-ФЗ рассматривается как:

1. Банковская гарантия возврата аванса; очень часто используется при заключении контракта на поставку какой-либо техники, оборудования, товаров.
2. Банковская гарантия для обеспечения заявки участие в тендере; предоставляется для подтверждение серьёзности намерений поставщика на участие в конкурсе на заявленных условиях и в соответствии с содержанием поданной им заявки.

Требования к гарантии по 223 фз

Как и в случае банковской гарантии по 44-ФЗ, требования к гарантии по 223-ФЗ подразумевают:

• гарантия должна быть безотзывной;
• в тексте банковской гарантии по 223 ФЗ чётко должна быть прописана сумма, которую банк-гарант обязуется выплатить заказчику при предъявлении с его стороны правомерных требований;
• должны быть прописаны вполне конкретные сроки действия гарантии;
• текст гарантии должен содержать все обязательства исполнителя по контракту (принципала), которые покрываются банковской гарантией.

Впрочем все эти требования характерны практически для всех типов гарантий, даже в рамках чисто коммерческих контрактов, не регулируемых каким-либо федеральным законом.

Остальные требования сводятся преимущественно к перечню банков, гарантия которых может быть принята в обеспечение контракта, либо к описанию критериев финансовых показателей кредитной организации.

Срок гарантии по 223-ФЗ и её сумма

Срок выпуска БГ - от 3 дней до 1 месяца. Многое зависит от суммы гарантии и требований заказчика к банку, который может выпустить такую гарантию под конкретный контракт.

А вот срок действия банковской гарантии по 223-ФЗ регламентируется требованиями, прописанными в конкурсной документации и прилагаемом к ней шаблоне будущего контракта.

Если речь идёт о заключении контракта на проведение каких-либо работ и услуг, предполагающих последующее гарантийное обслуживание, то зачастую срок банковской гарантии по 223-ФЗ должен покрывать весь срок выполнения работ или услуг и срок гарантийного сопровождения.

Требования к сумме банковской гарантии по ФЗ 223 заказчик также прописывает в конкурсной документации. В случае, когда контракт предполагает выплату исполнителю аванса, сумма банковской гарантии обычно напрямую привязывается к его размеру. В остальных случаях обычно устанавливается в диапазоне 10-30% от стоимости контракта.

Пожалуй единственным требованием, связанным с суммой гарантии, которую банк может выдать в рамках 223-ФЗ, является её предельная величина, которая не может превышать 10% от капитала банка.

Обеспечение банковской гарантии по 223 фз

Что может являться обеспечением выдаваемой банковской гарантии, определяет уже сам банк, в который обратился сам принципал. Не редки случаи требования со стороны банка:

• покупки его векселя номиналом не менее 10% суммы банковской гарантии (чаще выше),
• открытия в банке депозита в том же размере,
• залога недвижимого и движимого имущества принципала.

Именно таким может быть обеспечение банковской гарантии по 223-ФЗ.

Но не отчаивайтесь, если всё это не про вас, так как некоторые банки вполне успешно выдают экспресс-гарантии, не требующие какого-либо обеспечения. Самым жётским требованием в рамках таких программ может стать требование личного поручительства генерального директора и основных собственников компании. Решение по заявке на такую банковскую гарантию не редко принимается в течение 1-3 дней, а срок до её выдачи обычно не превышает 5 рабочих дней. Сумма подобной банковской гарантии, касающейся 223-ФЗ, обычно не превышает 10-15 млн.рублей в расчёте на один контракт.

Если вы вписываетесь в эти рамки, то смелее отправляйте нам и вы получите решение в течение 1 дня, а саму гарантию не позднее 3 дней с момента подачи заявки.

Определённые затруднения у принципала конечно могут возникнуть, если выбранный им банк для банковской гарантии по 223-ФЗ, не соответствует требованиям заказчика в этой части. Но мы находим выход в 9 случаях из 10.

Список банков для банковской гарантии по 223 ФЗ

К счастью, обсуждаемый Федеральный закон не устанавливает каких-либо ограничений списка кредитных организаций, которые могут выдать гарантию по ФЗ 223, передавая полномочия по выдвижению таких требований заказчику. На практике же госкомпании и другие заказчики, размещающие тендер на заключение контракта в рамках 223-ФЗ, пытаются ограничить список банков-эмитентов перечнем Минфина, регулярно размещаемом на сайте ведомства, либо списком ТОП-10, ТОП-30 или ТОП-50 банков по размеру активов. В любом случае все точные требования к банку, выдающему банковскую гарантию по 223-ФЗ.

Актуальный список банков, составленный Минфином и отвечающий требованиям 44-ФЗ к кредитным организациям вы можете посмотреть на нашем сайте - Перечень банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, по состоянию на 01.07.2017

Реестр гарантий по 223-ФЗ

Даже поправки к Федеральному закону №223, вступившие в силу с начала 2017 года не привнесли каких-либо изменений по этой теме. Закон в текущей редакции не требует обязательного внесения БГ в единый реестр банковских гарантий Федерального казначейства РФ, как того в обязательном порядке требует 44-ФЗ. Поэтому поиски реестра гарантий, выданных по 223-ФЗ, не приведут вас к какому-либо конкретному списку.

При этом заказчик оставляет за собой право (которым, к слову, пользуется почти всегда) проверить подлинность предоставленной гарантии. Если в ответ на запрос заказчика банку эмитенту выпуск гарантии не будет подтверждён, то заключенный ранее контракт может быть аннулирован, а исполнитель надолго рискует попасть в список "персон нон-грата".

Каким бы ни был ваш вопрос по теме банковской гарантии или насколько бы срочной не оказалась потребность в выпуске банковской гарантии, наши специалисты компетентно и быстро решат его. и мы гарантированно предложим вам лучшую стоимость банковской гарантии по 223-ФЗ и в кратчайшие сроки добьёмся для вас её выпуска.

Перечень банков партнёров нашей компании очень велик.

Евгений Смирнов

# Банки для бизнеса

Условия получения гарантии

Чаще всего банковская гарантия нужна, когда речь идет о госзакупках, где ее наличие – обязательное условие.

Навигация по статье

• Что такое и зачем нужна банковская гарантия
• Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ
• Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)
• Суммы контрактов
• Требования к банкам
• Как проверить гарантию
• Срок действия банковской гарантии
• Стоимость гарантии

В этом материале мы подробно расскажем о банковских гарантиях по 223-ФЗ, рассмотрим наиболее существенные нюансы и дадим полезные советы, которые помогут вам упростить процедуру получения.

Что такое и зачем нужна банковская гарантия

Банковская гарантия необходима для подтверждения выполнения обязательств одной компанией перед другой. Банк выдает документ, согласно которому он гарантирует выполнение финансовых обязательств. Говоря простыми словами, банк обещает выполнить обязательства за третье лицо вне зависимости от других факторов. Для компании, которой дают гарантию, это означает отсутствие рисков. Она в любом случае получит свои деньги, либо компенсацию за получение некачественных услуг и товаров.

Помимо частных сделок между компаниями, банковские гарантии необходимы:

• при работе с госзакупками;
• проведении конкурсов и аукционов;
• ряде других сфер, например, для таможни или ФНС.

Чаще всего в банки обращаются, когда речь идет о госзакупках, в этом случае предоставление гарантий будет обязательным условием. Существует три вида гарантий по 223-ФЗ:

1. Для выполнения государственных контрактов . В этом случае банк выплатит заявленную сумму обеспечения, если исполнитель не осуществит свои обязательства или выполнит их в ограниченном объеме и с ненадлежащим качеством. Это своего рода страховка от ненадежных исполнителей.
2. Обеспечение заявки подрядчика, который планирует принимать участие в конкурсе или аукционе. В данном случае банковская гарантия подтверждает его намерения и гарантирует то, что он подпишет контракт.
3. Для возвращения авансового платежа. Необходимо, когда исполнитель отказывается выполнять свои обязательства, но при этом аванс он уже получил. Это защита заказчика или покупателя от явных мошенников.

Банковские гарантии оформляют самостоятельно или с участием посредников (брокеров). В договоре принимают участие четыре стороны:

• гарант – собственно банк, который выдает гарантию;
• бенефициар – сторона, которая получает гарантию;
• принципал – сторона, за которую банк выдает гарантию;
• банк принципала – обращается за банковской гарантией.

Образец гарантии можно посмотреть и скачать здесь .

Отличия банковских гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ

Если говорить совсем просто, то 223-ФЗ более лоялен к заказчику и дает ему свободу действий. Заказчик может сам устанавливать целый ряд требований. Для компаний-исполнителей получение банковской гарантии обычно существенно проще. Впрочем, это зависит только от заказчика и его требований. Поговорим отдельно про самые ключевые отличия.

Присутствие в едином федеральном реестре банковских гарантий (ЕРБГ)

Для гарантий по 223-ФЗ это не является обязательным. Для документов по 44-ФЗ это является обязательным условием, зачастую заказчики отказывают исполнителям, если они не видят банковскую гарантию в реестре. Но на этот момент стоит обращать внимание заранее, бенефициар может прописать этот пункт отдельно.

Суммы контрактов

Если сумма контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, то согласно 44-ФЗ необходимо внести обеспечение до 30% от суммы договора. 223-ФЗ никак не указывает размер обеспечения, заказчик может установить его самостоятельно. Это довольно важно для компаний, которые не могут выводить значительные деньги из оборота на срок проведения конкурсов или выбора исполнителя госзаказа.

Требования к банкам

По 44-ФЗ есть реестр банков, к которым определены жесткие требования и условия. Только эти банки могут выдавать гарантии. Это помогает отсеивать ненадежные финансовые организации. По 223-ФЗ никаких ограничений нет, однако заказчик товаров или услуг имеет право самостоятельно составить список банков.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ:

• должна быть безотзывной;
• в тексте должен быть обязательно определен срок действия;
• должны быть подробно указаны все суммы выплат бенефициару при различных обстоятельствах нарушения договора;
• заказчик обязан одобрить или отклонить банковскую гарантию в течение трех дней;
• в ней должны быть прописаны все права бенефициара и обязательства принципала во избежание спорных ситуаций.

Как проверить гарантию

Поскольку по 233-ФЗ включение в реестр не является обязательным к выполнению условием, проверить банковскую гарантию таким способом не всегда возможно. В принципе, как заказчик, вы можете выставлять подобное условие. Для заказчиков товаров и услуг есть ряд советов, которые помогут проверить гарантию в том случае, если ее нет в ЕРБГ и вы не указали это требование:

• Документы должны быть на банковском бланке и в нем должны быть все пункты, которые перечислены в 223-ФЗ.
• Обязательно должны быть обозначены сроки действия.
• Необходимо проверить лицензию банка, который выдавал гарантию, а также узнать его текущее состояние (нет ли процедуры банкротства и т. д.). Актуальную информацию можно найти на сайте ЦБ РФ.
• В случае возникновения каких-либо вопросов или подозрений свяжитесь с представителями банка.

Срок действия банковской гарантии

Срок действия – обязательное условие, которое прописывается в документе самой гарантии. Если он не указан, то такой договор будет недействителен. Период действия можно устанавливать индивидуально, первый день обычно считается от момента выдачи гарантии. Относительно сроков ограничений нет, исключением являются лишь государственные контракты, где:

• Установленные рамки не должны быть меньше гарантийного периода для услуг или товаров.
• Срок действия гарантии должен быть не менее чем на один месяц больше, чем время действия контракта.

Срок нужно указывать обязательно, варианты вроде «До выполнения всех обязательств по договору» недопустимы, так как судом они точно рассматриваться не будут, а банки могут не выполнять свои обязательства по подобным гарантиями. Согласно ГК РФ, можно указывать в качестве даты определенные события, которые неизбежно должны наступить. Но все же лучше и правильнее указывать конкретные даты.

Если нарушен срок банковской гарантии, то по согласованию всех сторон его можно продлить. Опять же, правильнее всего такую возможность заранее предусмотреть и прописать в документах. Ряд контрактов могут иметь весьма размытые временные рамки, поэтому, если вы не уверены на 100% в соблюдении сроков, лучше сразу обеспечить возможность их продления.

Получить гарантию банка можно как самостоятельно, так и через посредников. Второй вариант будет немного проще, но дороже. При любом варианте вам придется собирать пакет документов, состав которого нужно уточнять в банке. Для разных контрактов требования могут отличаться, но для получения гарантии есть ряд необходимых условий:

• ваша компания ведет деятельность не менее одного года;
• есть расчетный счет в российском банке ;
• нет судебных споров, в которых компания выступает в качестве ответчика;
• нет долгов по налогам;
• в последнем квартале должна быть прибыль.

Это не требования закона – это условия банков. Без их соблюдения добропорядочные банки даже не будут рассматривать вашу заявку. Срок оформления и получения обычно составляет от 3 до 10 дней. Кроме того, если воспользоваться системой электронного документооборота, оформить банковскую гарантию можно и без посещения финансового учреждения.

Обеспечение договора по 223-ФЗ - это гарантия для заказчика, что победитель процедуры исполнит все взятые на себя обязательства. Чаще всего деньги требуют в случаях, когда предусмотрен аванс. Порядок предоставления обеспечения, его точная сумма и правила возврата должны быть прописаны в закупочной документации. Что об обеспечении исполнения договора говорится в 223-ФЗ, расскажем далее.

Обеспечение исполнения контракта по 223-ФЗ

Выберите один из двух способов внесения обеспечения исполнения контракта 223-ФЗ: перечислите необходимую сумму на счет заказчика или предоставьте гарантию из банка. Если вы выбрали в качестве предоставление банковской гарантии, обратите внимание на требования к этому документу:

• гарантия должна быть безотзывной;
• гарантия должна быть выдана финансово устойчивым банком;
• срок действия гарантии должен быть больше периода действия заявки.

Для получения полного доступа к порталу ПРО-ГОСЗАКАЗ.РУ, пожалуйста, зарегистрируйтесь . Это займет не больше минуты. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:

Обратите внимание, что зачастую заказчики принимают гарантии не от всех банков. Проверьте, есть ли учреждение, в которое вы хотите обратиться за гарантией, в утвержденном перечне .

Ряд заказчиков при заключении договора просят подписать согласие на невозврат обеспечения контракта по 223-ФЗ.

Вам не вернут деньги, если вы :

• неоднократно поставляли некачественный товар;
• просрочили поставку более чем на 20 дней;
• не предоставили необходимые документы;
• нарушили сроки устранения недостатков товара;
• предоставили гарантию из банка, выдачу которой в кредитном учреждении не подтвердили;
• поставили товар с неподтвержденным сертификатом;
• поставили товар с неустранимыми дефектами.

Внести обеспечение исполнения договора по 223-ФЗ важно вовремя, поскольку в обратном случае победителя признают уклонившимся от заключения контракта, а это прямой путь в реестр недобросовестных поставщиков.

Добавим, что на федеральном уровне готовятся прописать требования к банковским гарантиям по 223-ФЗ. Поправки предложил Минфин. Если нововведения одобрят, заказчики будут принимать от участников только те гарантии, которые выдали банки из списка ЦБ. Документы должны быть:

• безотзывными;
• со сроком действия на два месяца больше периода подачи заявок или на месяц больше срока действия договора (в зависимости от вида обеспечения).

Обеспечение исполнения договора по 223-ФЗ: сколько процентов

Допустимые пределы обеспечения обязательств по договору , конкретные показатели для отдельной процедуры прописывают в закупочной документации. Если в условиях предусмотрена выплата аванса, то размер обеспечения исполнения договора по 223-ФЗ чаще всего равен предоплате.

Когда обязательно обеспечение исполнения контракта по 223-ФЗ

Обеспечение контракта по 223-ФЗ можно установить в денежном выражении при любой закупке. Закон оставляет это на усмотрение заказчика. Условия юрлицо может прописать в своем положении о закупке. Также допустим вариант, при котором размер обеспечения договора по 223-ФЗ при электронном аукционе и других способах закупок указывается только в документации, а в положении не содержится.

Что делать если поставщик обещал, но не обеспечил договор

Акционерное общество заключило договор по Закону № 223-ФЗ. Поставщик обязался предоставить обеспечение исполнения договора в виде безотзывной банковской гарантии или поручительства, но не сделал этого. Заказчик направил претензию, но не получил ответа на нее и обратился в арбитражный суд. Дело дошло до Верховного Суда. Интересно, что судьи разных инстанций разошлись во мнениях, должен ли поставщик исполнить обещанное и оформить гарантию или обязан только выплатить неустойку за нарушение.

Муниципальные, федеральные и государственные органы власти, а также крупные компании с государственным участием, регулярно заключающие контракты на обеспечение своих нужд, обязаны проводить торги на специальных Интернет-площадках.

Чтобы обезопасить себя от недобросовестных поставщиков услуг и продукции, они предъявляют к фирмам, которые желают выиграть процедуру, требование «приобрести банковскую гарантию».

Что это такое?

Банковская гарантия по 223-ФЗ – это письменно оформленное поручительство банка поставщика услуг (исполнителя) в том, что все условия заключенного контракта будут выполнены строго по пунктам.

Таким образом, кредитная организация поручается за своего клиента, который в данный момент является должником (бенефициаром).

Если вторая сторона договора – кредитор (принципал) — потребует финансовые средства для обеспечения условий контракта (вследствие недолжного способа исполнения или неисполнения обязательств), то банк поставщика немедленно переводит требуемую сумму.

При нормальном истечении событий банк кредитора «рапортует» о прибытии на счет денежных средств уже через несколько часов после формирования заявки. Только требование от кредитора погасить сумму (задолженность) должно быть выражено в письменной форме.

Участники процедуры

Наименование	Расшифровка понятия	Кто выступает в этой роли?
Гарант	Кредитная организация, которая поручается за исполнение договора собственными финансовыми активами	Банк, отвечающий определенным требованиям
Бенефициар	Лицо, в пользу которого выдается гарантийное письмо	Любой собственник предприятия, осуществляющий предпринимательскую деятельность и желающий стать победителем на сайте закупок
Принципал	Заказчик по государственному (муниципальному) контракту, который желает получить гарантии на исполнение контрактных обязательств	Любое госучреждение, муниципальное образование, имеющее в распоряжение бюджетные средства и осуществляющее заключение контрактов согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ

Понятие «банковской гарантии» введено Гражданским Кодексом, статьей 368, частью первой. Согласно этому нормативно-правовому акту банковское поручительство могут предоставлять не только кредитные организации, но и страховые компании.

Но постулаты другого закона федерального назначения «О банках и банковской деятельности» указывают на то, что выдача банковских гарантий может быть произведена только тем учреждением, у которого есть лицензия на осуществление данной банковской операции.

Тем самым деятельность по выдаче банковских гарантий, предоставленных страховщиками, считается незаконным действием. Данная процедура может стать поводом для инициирования уголовного дела.

Виды

Гарантия от кредитного учреждения– востребованный банковский продукт. Услугами финансовых организаций пользуются и руководители малого и среднего бизнеса, и сами организаторы конкурсных процедур.

Все они используют свободные финансовые активы банков в трех случаях:

1. Когда требуется гарантия кредитного учреждения для участия в торгах (конкурсе, аукционе), В данном случае участник конкурса рассматривается как основной претендент на выигрыш. Срок действия этого документа ограничивается моментом заключения договора.(=тендерная гарантия)
2. Если нужно доказать заказчику товаров и услуг, что победитель торгов – надежный поставщик. Данный вид поручительства должен быть оформлен в течение 10 дней после успешного прохождения конкурсных процедур. Банковская гарантия в данном случае – еще один повод, чтобы быстрее оформить договорные обязательства. (=гарантия надлежащего выполнения условий контракта)
3. Когда заказчику нужно знать, что аванс, оплаченный заранее, можно вернуть посредством банковского поручительства. По статистике любая госкорпорация уплачивает сумму авансового платеже до 30%. Это – солидная сумма. Задача заказчика – четко следить за исполнением контрактных обязательств: любое неправомерное действие или бездействие может стать причиной расторжения договора в одностороннем порядке. Так что, если исполнитель «замечен» в нецелевом использовании бюджетных средств,то аванс, или «задаток, возвращается на счет заказчика благодаря помощи банка. (=гарантия возврата авансовых сумм)

Видео: Обеспечение исполнения контракта

Чем отличается БГ по 223-ФЗ и 44-ФЗ

223-ФЗ предоставляет относительную свободу действий для заказчика. Пункты договора могут быть составлены и изменяться в ходе выполнения, что не противоречит Положению о закупках, разработанному в компании-поставщике.

Явные отличия с 44-ФЗ можно обнаружить на любой стадии проведения конкурсных процедур:

Требования

Банковская гарантия по 233-ФЗ оформляется в соответствии с определенными требованиями.

1. Это – письменный документ, который считается безотзывным и со сроком действия.
2. Эта бумага выдается только организацией, которая получила лицензию на данный вид деятельности.
3. В нем четко прописаны все задачи, поставленные перед победителем тендера.
4. В нем точно указана сумма, за которую поручаются.

Причинами окончания банковской гарантии могут быть признаны следующие моменты.

1. Требование платежа наступило.
2. Срок действия соглашения с кредитной организацией окончен.
3. Отказ бенефициара.

Образец

В договоре о банковском поручительстве прописывается в обязательном порядке номер банковской лицензии, на основании которой производится данная сделка.

Дополнительно к документам прикладывается копия лицензионного договора, подписанная уполномоченным лицом и заверенная нотариусом.

Его основные части:

	наименование	расшифровка
1	Реквизиты кредитной организации	Юридический адрес, ОГРН, ИНН, КПП, БИК, к/с, номер лицензии
2	Данные принципала	Место нахождения, ИНН, КПП, расчетный счет, наименование обслуживающего банка, к/с, БИК
3	Идентификация аукциона	Номер торгов в реестре, протокол, описание объема и характера работ
4	Данные бенефициара	Место нахождения, ИНН, КПП, расчетный счет, наименование обслуживающего банка
5	Договорные обязательства	Ограничение по максимальной сумме выплат, ограничения по сроку оплаты
6	Особые условия	Уплата неустоек, пени, в том числе за просрочку платежа. Срок действия поручительства.
7.	Подписи уполномоченных лиц	Обычно банковский документ подписывают главный бухгалтер и председатель правления банка

Как проверить в реестре гарантий?

Любое банковское поручительство загружается банком в реестр, расположенный на сайте госзакупок, в течение одного рабочего дня после выдачи.

Заказчик вправе найти БГ по реестровому номеру, рассмотреть ее, принять к сведению или отказать по определенным основаниям.

Перечень банков

В перечень кредитных организаций, активно выдающих БГ, входят не все учреждения. Должны быть соблюдены ряд условий:

• Наличие действующей лицензии, которая выдается Центробанком РФ сроком на 5 лет;
• У банкиров есть «в запасе» денежные активы не менее 1 млрд. рублей

Обоснованность получения

Чтобы избежать проблем с поддельными банковскими документами, нужно просмотреть историю каждого документа. Для этого в описке на сайте находим вкладку «отказано в принятии банковской гарантии».

Если банк-гарант, с которым предполагается поддерживать партнерские отношения, оказался на 1,2,3 месте по количеству отказов за последние один-два месяца, то это – повод для раздумий.

Стоимость и пример расчета

Считается, что привлечение банковских гарантий – это сделка, которая выгодна сразу трем сторонам процедуры . Разумеется, она осуществляется банком на платной основе. Как можно подсчитать тот бюджет, который необходимо «заложить» в качестве оплаты за поручительство банка? Разумно ли это мероприятия с точки зрения бенефициара?

Допустим, что цена контракта составляет 30 миллионов рублей. На эти деньги нужно провести реконструкцию детского сада за 1 год. Фирма-поставщик, выигравшая аукцион, обязана на обеспечение своей деятельности сразу же отложить ровно 30 процентов, что эквивалентно 10 миллионам рублей.

Взамен этого строительная компания решается взять в поручители надежный банк. Кредитная организация выплачивает на счет заказчика услуг требуемые 10 миллионов, а 10 миллионов остается в свободном обороте фирмы.

За свой полезный труд банк попросит всего лишь 5 процентов. Это – 300 тысяч рублей. Если из дохода от вклада в 1 миллион вычесть эти 300 тысяч, то получаем чистую прибыль, равную 700 тысячам рублей.

Банковская гарантия по 223-ФЗ — это инструмент, который помогает заключить контракт с государственными и муниципальными структурами без рисков и на выгодных условиях. Это мероприятие обойдется дешевле, чем кредит.

Более того, у некоторых предпринимателей получается не только сэкономить, но и получить прибыль.

Самым надежным методом обеспечить выполнение госконтракта, считается применение банковских гарантий. Являясь своего рода обязательством, а не системой взаиморасчетов между клиентом и финансовым учреждением, гарантии выступают в качестве инструмента. Его работа основана на том, что при неисполнении обязательств оговоренных контрактом, банк является гарантом, отвечающим за финансовую часть договора.

Отличия банковских гарантий по 222-ФЗ и 44-ФЗ?

ФЗ №223 наиболее лоялен к участникам, занимающимся госзакупками. В нем установлен общий порядок для проведения деятельности по закупкам. В то же время ФЗ №44 ужесточает процедуру проведения госзакупок, установив определенные требования для всех участников контракта, как заказчику, так и поставщику услуг и продукции. Банки, также не являются исключением, в ФЗ №44 оговорены правила и для них.

Рассмотрим 3 самых основных отличия этих двух законопроектов при получении банковских гарантий:

Первое отличие

Согласно с ФЗ №44 все должны быть внесены в единый реестр, сокращенно ЕРБГ. Это главное требование к выполнению, так как банковские гарантии, не внесенные в единую систему информации, не будут приняты заказчиком как гарантии обеспечивающие выполнение контракта. По введению банковских гарантий в ЕРБГ, возложены обязательства на Федеральное Казначейство Российской Федерации. Правила работы, основанные на с 223-ФЗ, не возлагают на участников госзакупок, обязательное внесение в реестр, банковских гарантий.

Второе отличие

Согласно ФЗ №44, не каждый банк, может выдавать гарантию. Для ее получения, необходимо обратится в финансовое учреждение, входящее в определенный перечень банков, которые соответствуют законодательным нормативам, и уполномочены регулировать сферу финансовых отношений, по данным контрактам госзакупок.

К таким банкам, выдвинуты конкретные требования:

• капитал банка должен быть не менее 1 млрд. рублей;
• должна быть лицензия на проведение подобной деятельности;
• опыт в подобной сфере деятельности, должен составлять как минимум 5 лет.

Всем банкам имеющим разрешение на выдачу банковских гарантий, присуждается код идентификации, эта процедура проходит в соответствии приказа №127 Министерства Финансов РФ от 18.12.2013г.

Третье отличие

Ссылаясь на статью 223-ФЗ банк, занимающийся выдачей банковских гарантий, не обязательно должен вноситься, в общий реестр банков Министерства финансов России. Но, не смотря на это, те же заказчики, требования к банкам выдвигают довольно жесткие. Банк, выдавший гарантию, должен находиться, минимум в топ-50 лучших банков, а то и в топ -10 по списку Минфина.

Если стоимость контракта, превышает 50 000 000 рублей, согласно статье , заказчику, просто необходимо потребовать от банка, обеспечения его примерно на 10-30%, от предоставленной максимальной стоимости. Если применяется статья 223-ФЗ, не требуется обоснование цены контракта, нет нужды в принципе ее устанавливать.

Банковские гарантии по 223-ФЗ и их разновидности

На основании ФЗ №223, существует три вида банковских гарантий:

1. Банковская гарантия, выдается поставщику, который изъявил желание, принять участие в конкурсе или аукционе. Она обеспечивает заявку участника.
2. Банковская гарантия на возвращения аванса.
3. Банковская гарантия, обеспечивает выполнение контракта по госзакупкам.

Требования 223-ФЗ к банковским гарантиям

Какие же требования, согласно ФЗ №223, выдвинуты к банковским гарантиям? Как бы ни был лоялен закон, для получения банковских гарантий, все же существует ряд установленных правил. Согласно им, банковские гарантии:

• являются безотзывными;
• имеют определенный срок действительности (этот пункт обязателен);
• на протяжении трех дней, после получения гарантии, заказчик обязан либо подтвердить, либо отклонить ее;
• вся информация о сумме выплаты, при невыполнении поставщиком, своих обязательств, должна быть иметь конкретику;
• в ней должны быть оговорены обязательства каждой из сторон, участвующих в осуществлении действий, на которые предоставлена банковская гарантия.

Обоснования для получения гарантий

Многие заказчики, выставляют требования к поставщикам о наличии банковских гарантий в соответствии с 223-ФЗ, как одно из главных условий для участия в тендерах, по госзакупкам. В случае если такие требования не выставлены, все же целесообразным и оправданным действием будет получение банковских гарантий.

Это обусловлено следующими факторами:

• предоставление гарантий, обходится значительно дешевле, чем оформление кредита на коммерческой основе.При этом она не помешает, если понадобится взять кредит (оформить 2 кредита, намного сложнее, чем получить банковскую гарантию и получить одновременно кредит);
• банком может быть предоставлена отсрочка платежа, при этом удорожания банковской гарантии не произойдет;
• имея банковские гарантии, можно пользоваться такой услугой как авансовые платежи;
• наличие гарантий уменьшает риски по заключенным сделкам до минимального уровня.

Стоимость и размеры гарантий

Размеры банковских гарантий, для участников госзакупок, определяются исключительно в индивидуальном порядке, их расчет исходит из итоговой суммы контракта. Естественно, что банки при определении размера банковской гарантии, принимают самостоятельное решение, но в соответствии закона, верхний предел считается в рамках 10% от общего показателя банковского капитала. Основными факторами,влияющими на стоимость гарантий, могут быть сроки, на которые она предоставлена, наличие, а также отсутствие, необходимого для нее обеспечения. Для снижения ее стоимости, можно оформить счет в банке, где выдается банковская гарантия или же в виде залога предоставить имущество, принадлежащее компании. Залогом могут послужить векселя и депозиты.