Следует знать, что государство является собственником значительной части активов не только в крупных федеральных структурах, но и в банках меньшего размера являющихся региональными и областными.
Исходя из реалий отечественного финансового сектора, поддержка банка государством является гарантом стабильной работы и надежности, в период существования данной государственной системы, смена которой в настоящий момент не рассматривается.При снижении степени финансовой стабильности и платежеспособности банка, основным инвестором которого является государство, будут предприняты все необходимые меры для улучшения общего состояния организации.
Очевидно, что невозможность госбанка обслуживать долги или справляться с возложенными на него социальными обязательствами, ударит в первую очередь по престижу самого государства и подорвет доверие к нему со стороны иностранных партнеров и инвесторов. Необходимо понимать, что среди госбанков существует определенное разделение, по таким признакам как степень участия государства в уставном капитале или объем административных полномочий.
Даже учитывая отсутствие выгоды при работе с российскими банками, заключающееся в высоких процентах по кредитам и низким ставкам по вкладам, государственные банки наиболее предпочтительны в плане безопасности финансов и стабильности работы. Главными госбанками РФ являются ВЭБ и ЦБ, не имеющие розничных сетей, но в полной мере реализующие свой операционный потенциал.
Выбирая финансовую организацию для работы с кредитными продуктами или вкладами, простые граждане предпочитают крупные с высокой долей государственного участия. Ситуация обстоит подобным образом по причине частых проблем среди небольших частных. Неспокойные времена, в экономическом плане, определяют основные направления развития государственного финансового сектора.
Стабильность и безопасность госбанков обусловлена консервативностью, проводимой ими политики, которая диктуется государственными регуляторами, контролирующими деятельность банков практически во всех направлениях. Государственные банки являются основными центрами реализации социальных программ и внедрения социальной политики, направленной на поддержку определённых категорий граждан.
Реализуемые госбанками программы позволяют населению получать доступные кредиты и пользоваться иными банковскими продуктами на льготных условиях. Кроме объективных показателей, отмечаемых каждым рейтинговым агентством, банки с госучастием удостаиваются доверия населения. В целом, доверие банкам регулируемым государством, тенденция последнего времени, прослеживаемая во всем мире.
Виды государственных банков
Государственные банки классифицируются по нескольким критериям в частности по доле государства в его капитале. К основным видам можно отнести:
- Созданные по требованию законодательного акта;
- Учреждения с частичным госучастием;
- Организации полностью подконтрольные государству;
- С полным госучастием;
- С косвенным участием государства.
Учреждение с частичным госучастием представляет собой структуру, большая часть уставного капитала которой находится в руках органов власти, а оставшаяся часть ценных бумаг распределена между миноритарными инвесторами или находится в руках частной структуры.
Типичным представителем данной категории является Сбербанк, 52% акций которого находятся у государства.
Полностью контролируются государством проблемные банки, находящиеся в состоянии санации или активно проверяемые. Также в случае с приходом в аппарат правления представителей временной администрации, подконтрольной правительству он меняет статус.
Полное госучастие предусматривает наличие торгуемых активов структуры. То есть акции подобного банка в 99,99% объеме принадлежат государству. В России в качестве примера можно использовать Россельхозбанк. Государственная финансовая организация, работа которой направлена на социальную сферу и агрокомплекс – такой статус лучше подходит данному банку.
При косвенном участии государства наблюдается появление созависимостей, как в случае с ВТБ и ВТБ 24, где первая организация принадлежит второй, а та в свою очередь на 61% принадлежит государству.
Список государственных банков России
При желании выбрать лучший госбанк следует обратиться к списку таковых. Выявить их можно по наличию страховки ЦБ.
Среди наиболее известных представителей своего вида:
| Банк | Доля участия |
В силу закона |
|
| Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» |
| Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | (деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития") |
Полное участие |
|
| АО "Россельхозбанк" | 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество) |
| РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) | 100% (Росимущество) |
| АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» | 100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») |
Частичное участие |
|
| АО "МСП Банк" | 100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства |
| АО РОСЭКСИМБАНК | 100% Внешэкономбанк |
| АО "ГЛОБЭКСБАНК" | 99,99% у Внешэкономбанка |
| ПАО АКБ "Связь-Банк" | 99,7745% - акций у Внешэкономбанка |
| Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
| ОИКБ "Русь" | 48,5972 % Оренбургская область 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область) |
| ВТБ (ПАО) | 60,93% акций принадлежит государству (Росимущество) |
| АК БАРС | 64,222% Республика Татарстан |
| Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
| АКБ "НОВИКОМБАНК" | 53,83613% «Ростех» 46,16387% Рособоронэкспорт |
| КБЭР "Банк Казани" | 42,1724% Город Казань |
| АО Газпромбанк | 87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341% - Внешэкономбанк |
| Хакасский Муниципальный Банк | 33,362% г. Абакан |
| АО "Рускобанк" | 25% (+1 акция) Ленинградская область |
Косвенное участие |
|
| РНКО "Нарат" | 100% АК БАРС |
| ПАО "Крайинвестбанк" | 99,99% - РНКБ |
Контроль государства |
|
| Банк ФК Открытие | 99,99% Центральный банк |
| Генбанк | 72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь |
| ТРАСТ | 99,99% Банк России |
| Промсвязьбанк | 99,99% АСВ |
| Автовазбанк | 100% Банк России |
| Рост банк | 99,99% Банк России (Банк «ТРАСТ» (ПАО) и АО «РОСТ БАНК» объединились) |
| Также на санации у государства: БИНБАНК, Азиатско-Тихоокеанский Банк, ФОНДСЕРВИСБАНК. | |
Даже несмотря на неполный список учреждений, становится понятно, что основные игроки рынка, в банковском секторе, принадлежат государству или тесно с ним связаны. Также очевидно, что в любой группе зависимости, есть свои безоговорочные лидеры, которые удостаиваются большего внимания клиентов.
Какой бы политики не придерживался банк, важнее его финансовые показатели. Если доходы вкладчиков и инвесторов растут, значит администрация выбрала верный путь развития. Все, что нужно для определения лучшего из них: определится с собственной целью и изучить деятельность наиболее понравившейся организации. Все остальное будет гораздо легче.
Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.
Способы государственного участия
Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:
- В силу закона
- Полное участие
- Частичное участие
- Косвенное участие
- Контроль государства
К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.
Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.
Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.
Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.
Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.
Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии .
Банки с господдержкой список 2019
| Банк | Доля участия |
|
В силу закона |
|
| Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» |
| Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | (деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ "О банке развития") |
|
Полное участие |
|
| АО "Россельхозбанк" | 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество) |
| РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) | 100% (Росимущество) |
| АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» | 100% Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») |
|
Частичное участие |
|
| АО "МСП Банк" | 100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства |
| АО РОСЭКСИМБАНК | 100% Внешэкономбанк |
| АО "ГЛОБЭКСБАНК" | 99,99% у Внешэкономбанка |
| ПАО АКБ "Связь-Банк" | 99,7745% - акций у Внешэкономбанка |
| Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР) | 84,67% принадлежит НК «Роснефть» |
| ОИКБ "Русь" | 48,5972 % Оренбургская область 51,2747% банк «ОРЕНБУРГ» (99,73% Оренбургская область) |
| ВТБ (ПАО) | 60,93% акций принадлежит государству (Росимущество) |
| АК БАРС | 64,222% Республика Татарстан |
| Сбербанк | 52,32% принадлежит Центробанку |
| АКБ "НОВИКОМБАНК" | 53,83613% «Ростех» 46,16387% Рособоронэкспорт |
| КБЭР "Банк Казани" | 42,1724% Город Казань |
| АО Газпромбанк | 87,5955% - ПАО Газпром, вкл. дочерние компании 8,5341% - Внешэкономбанк |
| Хакасский Муниципальный Банк | 33,362% г. Абакан |
|
Косвенное участие |
|
| РНКО "Нарат" | 100% АК БАРС |
| ПАО "Крайинвестбанк" | 99,99% - РНКБ |
|
Контроль государства |
|
| Банк ФК Открытие | 99,99% Центральный банк |
| Генбанк | 72,45% АСВ 6,89% Республика Крым 6,89% город Севастополь |
| ТРАСТ | 99,99% Банк России |
| Промсвязьбанк | 99,99% АСВ |
| Автовазбанк | 100% Банк России |
| Рост банк | 99,99% Банк России (начато присоединение к банку ТРАСТ) |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 99,99% Банк России (публикация от 28.09.2018) |
| БИНБАНК | 99,99% Банк России (публикация от 25.10.2018) |
| ФОНДСЕРВИСБАНК | 99,76% Роскосмос (публикация от 07.12.2018) |
| Также на санации: | |
Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика, которую реализуют государственные банки, и целевые механизмы развития национальной экономики, внедряемые учреждениями.
Государственные банки - гаранты стабильности экономики
Государственные банки - финансовые учреждения, которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.
Основные виды госбанков:
- центральный - национальный банковский институт, осуществляющий регуляторную, контролирующую, управленческую, рефинансирующую функции;
- коммерческий, контрольная часть активов которого принадлежит государству.
Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных, инвестиционных механизмов.
Деятельность государственных банков: задачи
Цель функционирования государственных финансовых учреждений - стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.
Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:
- защита национальных денежных измерителей, обеспечение их стабильности;
- проведение эффективной кредитно-финансовой политики;
- развитие банковской системы;
- сокращение бюджетного дефицита.
Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.
Список государственных банков
Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.
Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями.
Государственные банки РФ:
- Национальный Банк;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- Российский Национальный Коммерческий Банк;
- Связь-Банк;
- Еврофинанс Моснарбанк.
Стремясь снизить финансовые риски, приумножить актив, открывайте депозиты в государственных банковских организациях.
Государственные банки России
К категории государственных банков Российской Федерациине обязательно относятся банки, основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк, который был основан частными лицами, а затем куплен государством. В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет, как правило, 50% всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел, спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии. Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность. Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк, основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.
Банк с государственным участием
Банк с государственным участием - это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство. В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы. Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:
- банки с блокирующим государственным пакетом акций;
- банки с контрольным государственным пакетом акций;
- полностью государственные банки (100% акций);
- банки, опосредованно управляемые государством;
- банки, в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.
Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием - Россельхозбанк.
Рейтинг вкладов в банках с государственным участием
Банки с государственным участием считаются самыми надежными банками в стране. Поэтому многие физические лица предпочитают хранить свои сбережения именно в данной категории кредитных учреждений. Процентные ставки, условия по длительности вкладов и другие параметры могут различаться, в зависимости от конкретного банка с государственным участием. Для того чтобы сделать правильный выбор, граждане часто обращаются к рейтингам вкладов, а также к рейтингам самих банков. Следует отметить, что во многих случаях выгодные проценты в госбанках предоставляются только для многомиллионных . Для более скромных вкладов процент практически не будет отличаться от процента, предлагаемого в обычных коммерческих банках.
Государственные банки России: список 2016
К наиболее крупным и стабильным государственным банкам в 2016 году относятся банки с большими финансовыми активами. Эти банки занимают лидирующие положения в строчках рейтингов российских банков и имеют высокую надежность. В 2016 году к банкам с подобной репутацией можно отнести следующие самые крупные банки:
- Сбербанк России;
- Банк ВТБ (только для юридических лиц);
- Газпромбанк;
- Банк ВТБ24 (крупная банковская сеть);
- Ханты-Мансийский Банк;
- Банк Москвы;
- Всероссийский Банк Развития Регионов;
- Россельхозбанк;
- Национальный Клиринговый Центр;
- АК БАРС;
- Связь-Банк;
- Почтобанк.
Центробанк и госбанк: соотношение понятий
Термины «центробанк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия, как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк - это государственный банк, который полностью (на 100%) принадлежит государству. Таким образом, центробанк можно назвать госбанком. Но обратный вывод не возможен - далеко не каждый банк, являющийся госбанком, имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого, коммерческим является банк, контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.
Банк государственный и негосударственный: главные отличия
Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия, которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках. Как правило, процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков, так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи. Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент, так как вынуждены сами справляться с возможными рисками.
Влияние государственных банков на экономику страны двояко. С одной стороны, государственные банки, в отличие от коммерческих, не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на , поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений. С другой стороны, по данным последних исследований, уровень госдолга ниже в тех странах, где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.
Государственные банки Российской империи
Центральным банком в дореволюционной России был Государственный банк Российской империи. Банк начал свою работу под этим названием в 1860 году, после того как был реорганизован из Государственного коммерческого банка. Государственный банк Российской империи был государственно-правительственным банком и выполнял функции центрального банка. Кроме того, банк играл важнейшую роль в экономической сфере Российской империи и являлся проводником государственной экономической политики правительства. Государственный банк Российской Империи являлся главным кредитным учреждением страны и выдавал среднесрочные и долгосрочные кредиты. Он имел сеть из своих отделений и контор, в которых производил кредитное обслуживание промышленности и торговли.
Что такое государственный банк? Это учреждение которым владеет государство — полностью или частично (вопрос в каком объёме) и опосредованно, это банки, которые контролируются государством — напрямую или косвенно.
Участие государства влечёт, как правило, консервативность в бизнесе, что отражается на низких ставках по вкладам. В то же время — «статус» государственного подразумевает некую надёжность, значит гарантии сохранности вкладов.
Есть ещё один плюс — через свои структуры государство стимулирует потребительский рынок, ставки по кредитам в госбанках зачастую более низкие. У России есть специфика — самые большие розничные банки — государственные.
Население доверяет госбанкам. Такая уж ментальность, впрочем, это характерно для большинства стран.
Способы государственного участия:
- В силу закона — учреждения, созданные под определённые государственные задачи согласно специальным законам. Например — Центральный Банк.
- Полное участие — банки, которые на 100% в собственности государственных структур (или муниципальных или субъектов федерации). Например — Россельхозбанк.
- Частичное участие — у государства есть доля в банке. Пример — Сбербанк — больше 50% акций у ЦБ, который олицетворяет государство в банковской сфере.
- Косвенное участие — банк принадлежит структуре, которая в свою очередь полностью или частично принадлежит государству. Пример — Связь-Банк — принадлежит Внешэкономбанку (более 99%), который в свою очередь — собственность государства.
- Контроль — вариант, когда гос. структуры контролируют деятельность и активы банка. Например, банки, в которых назначена временная администрация, взятые на в Фонд консолидации банков — Открытие, Бинбанк.
На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Зачастую, чтобы уберечь фонд страхования вкладов и не допустить паники на рынке — правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным (см. ) и испытывает значительные трудности — ситуация too big to fail.
ПАО Сбербанк — госбанк, в котором доля государства более 50%.
Таблица — список государственных банков
27Бинбанк . Стал частью Открытия.
| п/н | Наименование банка | Примечание |
|---|---|---|
| 1 | Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации. |
| 2 | Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | №82-ФЗ О банке развития. |
| 3 | Сбербанк | |
| 4 | ВТБ | Включая Банк Москвы и ВТБ 24. |
| 5 | Газпромбанк | |
| 6 | Россельхозбанк | |
| 7 | Национальный Клиринговый Центр | Осуществляет клиринговую деятельность, является дочкой Московской биржи. |
| 8 | АК БАРС | |
| 9 | Связь-Банк | |
| 10 | Глобэкс | Лицензия аннулирована. Стал частью Связь-Банка |
| 11 | МСП Банк | |
| 12 | Российский Капитал | |
| 13 | Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) | |
| 14 | Почта Банк | Бывший Лето Банк. |
| 15 | Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) | Крым. |
| 16 | Еврофинанс Моснарбанк | |
| 17 | Крайинвестбанк | |
| 18 | Дальневосточный Банк | |
| 19 | Акибанк | |
| 20 | Алмазэргиэнбанк | |
| 21 | Московское Ипотечное Агентство | |
| 22 | Росэксимбанк | |
| 23 | БМ-Банк | |
| 24 | Русь | |
| 25 | Хакасский Муниципальный Банк | |
| 26 | Банк Казани | |
| 28 | Открытие |