Конкурентные преимущества сбербанка россии. В чем главное конкурентное преимущество сбербанка на рынке услуг

Информация об эмитенте О компании

Сбербанк (полное наименование «Сбербанк России») – самый большой банк на всем постсоветском пространстве. В мировом рейтинге он занимает 38 место по размеру главного капитала. По данным агентства «Bloomberg» (эти на январь 2010 года), «Сбербанк» — есть пятым по рыночной капитализации банком Европы и устойчиво входит в двадцатку наибольших европейских банков.

Для сравнения: основной соперник «Сберегательного банка» на русском рынке – банк ВТБ по тем же оценкам занял 18 место в двадцатке банков-фаворитов.

Собственную историю Сбербанк России ведет от 1841 года. Появившись еще в России, пережив СССР, Сбербанк встретил в год распада СССР собственный 150-летний юбилей. В какой красивой форме находится на данный момент данный банк с практически двухсотлетней биографией, свидетельствуют убедительные факты.

На долю Сберегательного банка приходится:

четверть активов финансовой системы РФ;
около трети российского банковского капитала;
более половины частных вкладов русских вкладчиков;
около трети выданных в Российской Федерации кредитов.

Конкурентные преимущества

Множество преимуществ выделяет Сбербанк среди соперников на рынке банковских одолжений.

Сбербанк владеет широчайшей филиальной сетью в России. В ее составе — более 19 000 отделений.
Банк проводит активную экспансионистскую политику на рынке банковских одолжений СНГ. Его дочерние структуры созданы на Украине, в Казахстане, в Белоруссии. Сбербанк ставит перед собой амбициозную задачу увеличить собственный присутствие на каждом из перечисленных национальных рынков до 5 %.
Среди стратегических задач банка — выход на рынки Китая и Индии.
Сбербанк — признанный на мировой арене авторитетный участник интернациональных структур глобального банковского сообщества.
Ведущие рейтинговые агентства присвоили Сбербанку большой рейтинг надежности (BBB по версии Fitch, Baa1 по версии Moody’s).
Роль Сберегательного банка для экономической судьбы России неповторима — это основной кредитор национальной экономики.

Акции Сберегательного банка

К полезным бумагам, эмитируемым Сберегательным банком, относятся обычные и привилегированные акции. Последние не дают обладателю право голоса на собрании акционеров, но, как и обычные акции «Сберегательного банка», предоставляют возможность получения барышов.

В общем итоге Сбербанк осуществил уже 13 выпусков обычных и 7 выпусков привилегированных акций. Первая эмиссия состоялась 15 апреля 1993 года, последняя — 19 июля 2007 года. На протяжении последней эмиссии Сбербанк осуществил разделение собственных акций: любая обычная акция номинальной ценой 3000 руб. была обменена на тысячу акций номиналом 3 руб.

Главным акционером Сберегательного банка России есть его соучредитель — Центробанк РФ. Ему в собственности контрольный пакет акций банка — более чем 60 %.

C 1996 года акции Сберегательного банка котируются на биржах ММВБ и

РТС. На долю акций Сберегательного банка приходится 40 % среднего дневного количества торгов на ММВБ. Акции Сберегательного банка завлекают интерес как отечественных, так и зарубежных инвесторов (в собственности последних — около четверти акций банка).

Неспециализированное число акционеров Сберегательного банка — более чем 270 тысяч.

Цена акций Сберегательного банка

История котировок акций «Сберегательного банка» на ММВБ наглядно демонстрирует высокую привлекательность этих акций как для кратковременного, так и для долговременного инвестирования.

В случае если в 2000 году цена акций «Сберегательного банка» на ММВБ колебалась недалеко от 1 рубля за акцию, то 2005 год они встретили на уровне 14 рублей за акцию. В 2005 – 2007 годах курсовая цена (курс) акций «Сберегательного банка» продолжала расти, и в июле 2007 года был достигнут максимум – 113,05 руб. В 2008 году всемирный экономический кризис привёл к обвалу российского фондового рынка.

Котировки акций «Сберегательного банка» начали стремительное понижение и к концу февраля 2009 года достигли минимума на уровне 14,23 руб. за акцию. Достигнув дна, цены акций «Сберегательного банка» начали столь же стремительный рост и к началу лета 2010 года достигли уровня 70 руб.

Примечание: цена акций приведена к единому масштабу с учетом осуществленного в 2007 году разделения.

Как приобрести / реализовать акции «Сберегательного банка»

Операции по купле-продаже акций «Сберегательного банка» осуществляются на фондовых биржах ММВБ (Столичная межбанковская валютная биржа) и РТС («Русский торговая система»). Для приобретения акций «Сберегательного банка» личный инвестор может воспользоваться одолжениями брокеров – опытных игроков фондовой биржи. Кстати, сам банк также имеет лицензию на брокерскую деятельность и предоставляет услуги по приобретению-продаже ценных бумаг в рамках биржи ММВБ.

Заключить со «Сберегательным банком России» контракт о брокерском обслуживании возможно в любом его отделении.

Прогнозы

Сравнивая динамику акций «Сберегательного банка» на ММВБ с динамикой индекса данной биржи, нельзя не подчернуть, что ценные бумаги банка всегда чувствуют себя «лучше рынка», другими словами их котировки постоянно находятся выше кривой индекса. Впечатляюще стремительное восстановление котировок сбербанковских акций по окончании обвала 2008 года говорит о привлекательности инвестиций в эти акции в сравнении с акциями многих вторых компаний.

Нетрудно подсчитать, что инвестор, 1 марта 2009 года приобретший акции «Сберегательного банка» на сумму 1000 руб. и реализовавший их 1 июня 2010 года, взял бы за них более чем 5 500 рублей! Так, его доход составил бы порядка 460 % годовых! Разумеется, что таковой уровень доходности в десятки раз превышает те возможности, каковые дает размещение денег на банковском депозите в том же «Сбербанке».

Сильная господдержка, низкая зависимость от интернациональных заимствований и консервативная структура баланса делают акции «Сберегательного банка» очень привлекательными для приобретения с позиций минимизации рисков.

Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации, а также одной из крупнейших системообразующих компаний страны.

По рыночным позициям, по объему активов и капитала, по финансовым результатам работы и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит ближайших конкурентов. Это уникальная позиция на домашнем рынке, которая дает неоспоримое конкурентное преимущество .

Сбербанк сегодня: сильные и слабые стороны

Банк заметно эффективнее как рынка в целом, так и ближайших конкурентов.

За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование основных групп конкурентных преимуществ , а именно:

Значительная клиентская база . Сбербанк успешно работает с клиентами во всех сегментах (от розничных клиентов и индивидуальных предпринимателей до крупнейших холдингов и транснациональных компаний) по всем регионам страны.
Огромный масштаб операций . Сбербанк имеет неоспоримые преимущества как с точки зрения масштаба бизнеса (размера сделок, доступа к ресурсам, международных рейтингов), так и с точки зрения размера и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальной сбытовой сети для розничных и корпоративных клиентов, включающей физические офисы, банкоматы и платежные терминалы, цифровые каналы обслуживания).
Широкий спектр финансовых продуктов и услуг . За счет наличия в продуктовой линейке Группы полного спектра операций для всех групп клиентов во всех странах присутствия, Сбербанк может обеспечить комплексное обслуживание каждого клиента как в России, так и за рубежом. Банк также обладает уникальной возможностью качественного обслуживания как физических, так и юридических лиц одновременно.
Промышленные технологии . За 5 лет удалось создать прочный фундамент для дальнейшего инновационного развития – создали промышленную систему управления рисками, консолидировали операционную функцию, существенно упорядочили ИТ-процессы и системы.
Мощный бренд . Наше конкурентное преимущество основано на доверии со стороны всех категорий клиентов, которое подкрепляется качеством обслуживания и положительным клиентским опытом. За прошедшие 5 лет бренд Сбербанка наряду с нашими традиционными атрибутами надежности и стабильности все больше начинает ассоциироваться с современными технологиями и инновационностью, становится символом успеха Группы.
Международное присутствие . В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие и стал по-настоящему международной группой. Присутствие в 22 странах мира дает нам возможность тиражировать внутри Группы лучшие технологии и практики, диверсифицировать риски, укреплять бренд на международных рынках, развивать интернациональную команду сотрудников.
Коллектив и управленческие технологии . За 5 лет коллектив Группы существенно обновился, укрепил свои навыки, а также приобрел уникальный опыт масштабной трансформации. Также мы уделили значительное внимание разработке и масштабному тиражированию современных управленческих технологий: например, построению функции по работе с персоналом, внедрению инструментов Производственной системы Сбербанка, повышению эффективности управления текущей деятельностью.

В то же время в работе Сбербанка на сегодняшний день присутствует ряд проблемных областей, без преодоления которых нельзя говорить о полной реализации его потенциала развития. К ним относятся:

Необходимость повышения эффективности использования важнейшего конкурентного преимущества Банка – клиентской базы и знаний о клиентах . Это связано, в первую очередь, с системами сбора и хранения информации о клиентах, которые требуют совершенствования, необходимостью внедрения современных инструментов анализа клиентских данных и развитием компетенций использования имеющейся информации для формирования адресного предложения каждому клиенту. Кроме того, есть большой резерв, особенно в корпоративном бизнесе, для повышения качества организации клиентской работы, развития навыков продаж, формирования эффективной системы регулярного менеджмента. Проявлениями этого являются незначительный уровень перекрестных продаж, недостаточно высокая доля в расходах клиентов на финансовые услуги, а также недостаточное количество продаваемых продуктов и услуг на одного клиента.
Недостаточная надежность и масштабируемость процессов и систем. Сложная, неоднородная, в недостаточной степени масштабируемая и надежная ИТ-архитектура может стать причиной повторяющихся сбоев в обслуживании клиентов. Это влечет за собой репутационные риски, снижает уровень доверия клиентов к безналичным расчетам вообще и к Банку в частности. Существует потенциал для сокращения сроков между разработкой продукта и его выводом на рынок, что позволит Банку своевременно реагировать на быстро меняющиеся потребности клиентов.
Недостаточная зрелость управленческих систем и процессов. Управление банковской группой нашего масштаба и сложности требует зрелой системы управления и управленческих процессов, а также механизмов максимально эффективного получения синергического эффекта от совместной работы всех наших направлений бизнеса. Необходимо дальнейшее развитие системы управленческой отчетности, управления проектной деятельностью, системы управления процессами, ресурсного планирования, распределения капитала. Необходимы дальнейшая модернизация системы управления и развитие корпоративной культуры. Наличие серьезных резервов в повышении эффективности системы управления расходами.

Сбербанк не сумел в полной мере реализовать свои цели в области финансовой эффективности работы Банка и видит значительные возможности для более эффективного управления затратами.

Введение

На сегодняшний день Сбербанк – весьма успешный, а также один из крупнейших коммерческих банков России. Он обладает значительной базой клиентов во всех сферах экономики и во многих регионах страны. Сбербанк имеет большое количество филиалов, масштаб инфраструктуры превосходит по своим рыночным позициям ближайших конкурентов. Продолжительное существование банка позволяет сказать, что Сбербанк надежен. Так как большинство россиян пользуются услугами этого банка уже на протяжении многих лет, нам, его клиентам, просто необходимо знать структуру работы Сбербанка.

Целью данной работы является изучение стратегии развития Сбербанка.

Основными задачами являются проведение SWOT и PEST анализов, анализ 5 сил Портера и рассмотреть стратегию на матрице BCG.

1.1. SWOT и PEST анализы Сбербанка

В SWOT анализе были затронутые основные проблемы Сбербанка на сегодняшний день. Попробуем на примере самых насущных из них разобраться, в чём же кроется причина их появления и к чему они могут привести. Данный анализ приведен в таблице 1.

Таблица 1. SWOT анализ

S (Strengths – сильные стороны)

1. Репутация банка
2. Филиалы по всей стране
3. Выход в другие страны Центральной и Восточной Европы
4. Высококвалифицированные и опытные работники.

W (Weaknesses – слабые стороны)

1. Невозможность принятия оперативных решений в филиалах.
2. Консерватизм системы управления, высокий уровень бюрократизма

3. Большие комиссии
4. Сложное взаимодействие системы «Банк-Клиент».

O (Opportunities – возможности)

1. Расширение международных сетей
2. Расширение рынка кредитования малообеспеченным слоям населения
3. Создание более удобных приложений для мобильных телефонов и планшетов,
4. Сохранение небольших процентных ставок по ипотеке

T (Threats – угрозы)

1. Экономический кризис в России
2. Сокращение рентабельности операций.

3. Мировой финансовый кризис
4. Усиление конкуренции на российском финансовом рынке

Вывод к SWOT анализу:

Перейдём к PEST анализу сбербанка, который приведен в таблице 2.

Таблица 2. Pest анализ

Факторы	Возможности	Угрозы
(P) Политические факторы	Уменьшение количества банков из-за принятия более строгого законодательства, касающегося рынка банковских услуг.	Слияние небольших банков в крупные, которые предлагают те же самые услуги, что и Сбербанк Банки ВТБ24 и ТрансКредитБанк объявили об интеграции и такое слияние может негативно повлиять на долю Сбербанка в банковской сфере.
	Постепенная стабилизация политической системы в стране приводит к стабилизации экономики страны	Повышение значения иностранных банков в экономике страны Внедрение зарубежных банков в экономику страны всегда небезопасно, так как делает банк слишком «открытым» для них.
(Е) Экономические факторы	Учетная ставка Банка России	Возможность рисков при проведении всех внешних операций
	Частные предприниматели, выдавая кредиты на покупку товаров, не обременяются налогом на прибыль	Инфляция с каждым годом становится все выше и выше. Скачет процент ставок на кредиты, существует риск потерь инвестиций, происходит обесценивание активов.
		На рынке значительное количество фирм, сотрудники которых работают без оформления трудового договора
(S) Социальные факторы	Уровень жизни в целом по России растет, как и доверие граждан к одному из самых крупных банков в стране	Население не имеет образования, позволяющего хорошо разбираться в банковских услугах, предоставляемых им
	Практически каждый имеет возможность взять кредит на тот или иной товар или услугу	Сезонность предоставления услуг
(T) Технологические факторы	Сбербанк может увеличивать свою долю рынка, произведя технологическое перевооружение	Новые технологии всегда требуют больших затрат, но могут быть не всегда оправданными.
		Конкуренты, уже имеющие в своем расположении какие-либо новые технологии, могут привести к уменьшению доли Сбербанка на рынке банковских услуг.

Вывод к PEST анализу:

На деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.

1.2. Анализ 5 сил Портера

Рис.1. 5 сил Портера.

1. Рыночная власть поставщиков

Рыночная власть поставщиков в сфере банковских услуг не имеет большой силы, так как они представляют, в основном, аналогичную продукцию: кассовые автоматы, сейфы. Сбербанк имеет право выбрать любую компанию с более разумной ценой и достойным качеством, у него существует широкий выбор поставщиков. Сбербанк проводит конкурсы на поставку оборудования, что подтверждает минимальную власть поставщиков.
2. Рыночная власть потребителей

Данная сила показывает, в какой степени покупатели могут повлиять на компанию.

На рынке банковских услуг основными потребителями считаются физические и юридические лица: акционеры, вкладчики, заемщики, векселедержатели. На мой взгляд, Сбербанк обладает значительной клиентской базой во всех сегментах и во всех регионах страны. Необходимо отметить, что власть потребителей – минимальна. Сбербанк обеспечивает переводы пенсий, начисление заработной платы, проводит платежи по оплате ЖКХ.

3.Уровень конкурентной борьбы

Конкурентами Сбербанка являются коммерческие банки, такие как ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и другие, предоставляющие стандартные банковские услуги. Однако реальная конкуренция на этом рынке прослеживается мало. Доля ЦБ РФ в акциях Сбербанка составляет 50%+1 акция, что обеспечивает Сбербанк государственной поддержкой. В данном случае конкуренция со стороны частных банков не может повлиять негативно на функционирование Сбербанка. Уровень конкурентной борьбы – относительно минимален. Несмотря на недосягаемость Сбербанка, более выгодные ставки по кредитам частных банков могут забрать клиентов.
4. Угроза появления продуктов-заменителей

Сбербанк, как уже было подмечено, предоставляет практически уникальные услуги и продукции со своими отличительными характеристиками, поэтому существует совсем низкий уровень угрозы со стороны товаров-заменителей.

5. Угроза появления потенциальных новичков

Оценить этот пункт можно с помощью оценки высоты барьеров входа или иначе с точки зрения сложности попадания на рынок банковских услуг. Чтобы начать бизнес в данной сфере, нужно иметь существенный начальный капитал, получить лицензию – все это, так или иначе, усложняет вход на рынок. Таким образом, Сбербанк спокойно относится к образованию новых банков.

Вывод к анализу 5 силам Портера:

Таким образом, оценив все вышеперечисленные конкурентные силы, можно сказать, что на данный момент Сбербанку не грозит высокий уровень угрозы со стороны поставщиков, потребителей, товаров-заменителей, потенциальных новичков и уровень самой конкурентной борьбы относительно минимален. Но все же Сбербанку есть над чем работать и к чему стремиться.

1.3. Матрица BCG

Теперь перейдём к описанию и рассмотрению матрицы BCG, которое представлено в таблице 3.

Таблица 3. Матрица BCG.

	Расчёт относительной доли рынка*
Название группы	Доля рынка Сбербанка	Доля рынка ВТБ	Относительная доля рынка	Доля для матрицы
Кредитование физических лиц
Кредитование юридических лиц
Вклады физических лиц
Вклады юридических

*Приведённые данные актуальны на 1.01.2013 (ссылки на источники находятся ниже)

Таблица 4. Кредитование и вклады.

Рис.2. Матрица.

1. Кредитование физических лиц

2. Кредитование юридических лиц

3. Вклады физических лиц

4. Вклады юридических лиц

Представленная матрица подтверждает статистические данные, демонстрирующие лидерство Сбербанка в банковской системе России. Сбербанк занимает ведущие позиции по большинству показателей с серьёзным отрывом от ближайших конкурентов. Сбербанк имеет возможность выходить на новые рынки, продвигать в массы новые проекты и предложения, так как количество прибыли обеспечит им необходимую поддержку. При этом услуги, уже предлагаемые Сбербанком, а также его активы нуждаются лишь в поддержании спроса. В противном случае, они могут перейти в категорию «дойных коров» или «собак», что ознаменует их недееспособность. Главной задачей на сегодняшний день для Сбербанка является сохранение своего лидерства и постепенное развитие, которое поможет избежать стагнации. Для этого у Сбербанка есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от правильности выбранного курса развития.

2.1. Определение степени динамичности факторов внешней среды и степени сложности внешнего окружения компании.
Внешняя среда характеризуется количеством воздействующих факторов. Рассмотрим количество различных поставщиков в банковской сфере. Необходимо отметить, что банковские услуги предлагают большое количество фирм. Однако Сбербанк, можно сказать, обладает некоторой монополией, как уже говорилось ранее, по причине большой доли государства в компании. Компании-конкуренты не имеют такого большого количества филиалов по всей России по сравнению со Сбербанком, что опять же снижает внешнее влияние.

На организацию косвенно оказывает влияние состояние экономики и изменения, происходящие с ней, а именно уровень инфляции, общее благосостояние страны, уровень рефинансирования т.д. Для банковского сектора характерен рост уровня инфляции. Подтверждение данному высказыванию – возрастают цены на сырье, тарифы на услуги, к тому же, отсутствует эффективная государственная антимонопольная политика.

На Сбербанк оказывает влияние и социокультурный фактор, к которому относятся стиль жизни, уровень образования людей, базовые ценности, отношение к труду и т.д. Современный стиль жизни динамичен, люди больше ориентируются на успех в работе, связывая это с достойным будущим.

Повышение качества технологий в банковской сфере оказывает влияние на отрасль и на компанию в частности. У клиентов банка появилась возможность управлять своим счетом с помощью Интернета прямо из дома. Возможность пользоваться электронной очередью в самих отделениях Сбербанка, что упрощает саму процедуру и экономит время клиента.

Таким образом, мы видим, что динамика внешних факторов в банковской сфере велика. Сбербанк не ощущает большого влияния внешнего окружения со стороны частных банков, однако оно, несомненно, есть.
2.2. Услуги Сбербанка. Стратегия компании по основным услугам
Матрица Ансоффа.

Сбербанк России оказывает большой спектр финансовых услуг частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям. Благодаря большому количеству филиалов, услугами Сбербанка пользуются разные слои населения, поэтому банк должен предоставить возможность совершения любых финансовых операций.

1)Кредиты Сбербанка.
В последнее время необходимость в получении кредита возникает у населения все чаще и чаще из-за возросших потребностей
2)Вклады Сбербанка.
Депозиты клиентов находятся на счету банка, а Сбербанк в свою очередь выплачивает проценты. Сбербанк разделяет вклады на несколько категорий: срочные,пенсионные, расчетные, онлайн.
3)Платежи через Сбербанк.
В Сбербанке оплатить услуги и товары можно быстро и удобно.
4)Карты Сбербанка.
Пластиковые карты дают возможность распоряжаться своими финансами и контролировать объем расходуемых средств.
5)Денежные переводы через Сбербанк.
Эта услуга позволяет пересылать деньги людям во все концы мира, даже в труднодоступные точки земного шара.
6)Обмен валюты в Сбербанке.

Сбербанк имеет большие стратегические возможности в развитии услуг, связанных с кредитованием. В этих сферах есть большое количество направлений и разная аудитория, которую необходимо привлекать к пользованию услугами Сбербанка.

Попытаемся вывести взаимосвязь между существующими и будущими услугами Сбербанка и рынками, где он работает.

Реализация стратегии проникновения.
Текущий товар: выдача кредитов

- Темпы роста рынка кредитования – замедляющиеся, но растущие.
Согласно Экспертному каналу “Экономическая политика” : “По кредитам будет наблюдаться замедление темпов роста основных категорий кредитов для населения к концу 2013 г. (до 33,3% – для потребительских кредитов и 27% – для ипотечных)
Вывод: Данная стратегия не должна быть определяющей в развитии банка, однако шансы для развития у нее есть.

Реализации стратегии развития товара

Новый товар: рефинансирование кредитов других банков
Текущий рынок: кредитование населения
« Банк готов перекредитовать заемщика у которого в портфеле пять кредитов иных банков не зависимо от уровня ставки»- сообщили на пресс-конференции. Новая услуга очень актуальна. Услуга рефинансирования обладает высокой конкурентоспособностью, а также по своей структуре является инновационной.
Вывод: Данная стратегия может дать возможность Сбербанку привлечь новых клиентов, тем самым увеличив доход компании.

Реализации стратегии развития рынка
Текущий товар: выдача кредитов

Новый рынок: Пенсионное кредитование.
В 2011 году Сбербанк вышел на новый рынок потребителей – пенсионеры. Политика Сбербанка заключается в либерализации процентных ставок для пенсионеров (лиц на пенсии, но не достигших 75 лет). Количество пенсионеров с каждым годом растет, а значит, растет и рынок пенсионного кредитования.
Вывод: Данная стратегия затрагивает рынок, который в дальнейшем будет только расширяться, что в долгосрочной перспективе принесет доходы банку.

Реализация стратегии диверсификации.

Новый товар: Сбербанк-500
Новый рынок: образовательные товары.
Как сообщает РБК, Сбербанк в прошлом году открыл образовательную программу “Сбербанк-500 – Программа для лидеров”. Корпоративный университет Сбербанка реализует программу, направленную на обучение высокопотенциальных руководителей банка. Этот товар действительно новый и перспективный относительно всех остальных образовательных программ представленных на рынке. Сбербанк обладает всеми средствами, чтобы развивать эту услугу.
Вывод: Эта стратегия должна получить активное развитие, потому что без высококвалифицированных специалистов развитие отрасли невозможно априори.

По Матрице Ансоффа мы видим, что стратегия Сбербанка на данный момент является социальной. Это обусловлено большой государственной долей в компании.

3.1.Деревья проблем

Рис.3. Дерево проблем – 1.

Рис.4. Дерево проблем – 2.

Рис.5. Дерево проблем – 3.

Вывод к деревьям проблем:

Проблемы Сбербанка не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри. Сбербанку необходимо постепенно и качественно разрешать имеющиеся недостатки, и в таком случае такого развития событий удастся избежать.

3.2.Деревья целей.

Рис.6. Дерево целей – 1.

Рис.7. Дерево целей – 2.

Вывод к деревьям целей:

Как наиболее глобальные цели деятельности Сбербанка, мною были выделены: расширение небольших процентных ставок и сохранение небольших процентных ставок по ипотеке. Сбербанк – это очень крупное предприятие, от которого зависят вклады и кредиты многих людей, поэтому общее положение финансовой системы в стране зависит, в том числе и от Сбербанка.

3.3.Диаграммы Исикавы « Fish Bone ».

Рис.8. Fish bone -1.

Рис.9. Fish bone -2.

Рис.10. Fish bone – 3.

Вывод по диаграмме Исикавы:

Итак, можно сказать, что такие угрозы как финансовый кризис в России, потеря прибыльности и активное развитие региональных банков являются наиболее важными для Сбербанка. Именно поэтому Сбербанк должен тщательно следить за качеством обслуживания своих клиентов, чтобы они не потеряли доверие к нему, а также регулярно проводить мониторинг деятельности своих конкурентов, чтобы всегда оставаться во всем первым.

Заключение.

Подводя итог, можно сказать, что основная задача Сбербанка на сегодняшний день это сохранение своего лидерства. Для этого у Сбербанка есть всё необходимое, и дальнейший успех зависит именно от правильности выбранного курса развития.

Из проведённых мной анализов можно сказать, что, безусловно, у Сбербанка много сильных сторон, и он заслуженно является лидером в своей сфере. Но проблемы, которые есть у Сбербанка, не являются особенно устрашающими и грозными, однако оттягивать их решение, ни в коем случае нельзя. Каждая проблема может перерасти в нечто большее, способное уничтожить банк изнутри.

Помимо всего, на деятельность Сбербанка влияет множество внешних факторов, которые представляют как угрозы для него, так и открывают новые возможности. Но Сбербанк в дальнейшем будет развиваться, и преодолевать все сложности на своем пути, выявляя их с помощью тщательных анализов рынка.

Рис. 1. Организационная структура Сбербанка России

Одним из главных конкурентных преимуществ Сбербанка России является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество Банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски. Привлекая средства населения, Банк формирует стабильный источник кредитования предприятий различных секторов экономики.

Сбербанк России имеет обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на нем. Наличие отработанных технологий предоставления банковских продуктов позволяет Банку осуществлять большое количество операций и обслуживать значительные финансовые потоки.

Уникальным конкурентным преимуществом Сбербанка России является крупномасштабная сбытовая сеть, включающая операционные подразделения и устройства самообслуживания, которая обеспечивает доступность услуг Банка на всей территории России. Кроме того, разветвленная сеть подразделений обеспечивает Банку возможность комплексного обслуживания по единым стандартам многофилиальных корпоративных клиентов, создает уникальные условия для тиражирования и широкого внедрения современных организационных решений и технологий, а также быстрого продвижения новых банковских продуктов и услуг на всей территории страны.

Значительным конкурентным преимуществом Сбербанка России является его расчетная система, охватывающая территорию всей страны, позволяющая проводить существенные объёмы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени. Многофилиальная сеть Сбербанка России и уникальная система расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений клиентов по переводам вкладов, а также наличных денег в любой филиал Сбербанка на территории России в рублях и за границу в иностранной валюте для зачисления на счета по вкладам как на имя самих клиентов, так и на имя других лиц.

Эта технология дает Банку преимущества в развитии уникальных услуг клиентам, ведущим свой бизнес в различных регионах России.

Ключевым фактором успеха в конкурентной борьбе является слаженная работа профессионального коллектива сотрудников Банка. Созданная внутри Банка система обучения сотрудников обеспечивает поддержание квалификации персонала на конкурентоспособном уровне.

По организационно – правовой структуре Сберегательный банк РФ является акционерным коммерческим банком. Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Уставный капитал Сберегательного банка РФ как акционерного общества формируется путем выпуска и размещения обыкновенных и привилегированных именных акций (т.е. имя владельца регистрируется в специальном реестре, ведущемся в банке).

Органы управления Сберегательного банка включают:

Органы управления Сберегательного банка

Рис. 2 . Органы управления Сберегательного банка

Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Сберегательный банк РФ – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг (привлечение средств во вклады, кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, распространение ценных бумаг, работа с драгоценными металлами и т.д.).

Выдача кредитов - один из основных и традиционных видов банковских (активных) операций. Коммерческие кредиты (или кредиты предприятиям любой формы собственности) предоставляются заемщикам при соблюдении принципов целевого использования: обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом директоров Сберегательного банка РФ в соответствии законодательством РФ, нормативными документами Центрального Банка России. Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче кредитов (или их пролонгации) осуществляет кредитно-инвестиционный комитет – постоянный рабочий орган банка, действующий в соответствии с Положением о кредитно-инвестиционном комитете.

Предоставление банком кредитов основывается на учете необходимых потребностей заемщиков в заемных средствах, наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам. Кредитные операции – наиболее рисковые операции банка. Поэтому кредитная политика ориентируется на надежность заранее проверенных заемщиков, с которыми банк в течение длительного времени работает и знает их финансовое состояние. Наряду с кредитованием юридических лиц и межбанковским Сбербанк традиционно предоставляет потребительские кредиты населению: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Сберегательный банк имеет множество подразделений, отделений и филиалов по всей территории Российской Федерации. Одним из территориальных подразделений Сберегательного банка РФ, является Северо-западный банк Сбербанка России, который имеет 26 отделений и 275 внутренних структурных подразделений (филиалов).

2.2. Экономическая характеристика Северо – Западного Банка

Сбербанка России Пушкинского ОСБ 2009

Объектом исследования данной дипломной работы является Пушкинское ОСБ 2009 / ОПЕРО. Оно является отделением территориального подразделения Северо-западного банка Сбербанка России и имеет следующую организационную структуру (рис. 3):

Ø Управляющий ОСБ 2009 осуществляет руководство текущей деятельностью Пушкинского ОСБ 2009;

Ø Первый и второй заместители Управляющего ОСБ 2009;

Ø Отделы:

‒ Отдел по работе с персоналом.

‒ Отдел службы безопасности.

‒ Отдел автоматизации и информации банковских работ. Он организует компьютерные системы банка; разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка.

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объёму активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Лидерские позиции Сбербанка России на квартал 2014 г. наглядно отражены в таблице 1.

Таблица 1

Основные показатели деятельности (тыс. рублей) крупнейших банков страны

Организация		Собственный капитал	Нераспределенная прибыль
текущ. знач.		текущ. знач.		текущ. знач.
Сбербанк России
	Петербург
Газпромбанк

Россельхозбанк
Банк Москвы АКБ
Альфа-Банк
НОМОС-БАНК
ЮниКредит Банк
Промсвязьбанк

Используя своё существенное превосходство по величине капитала, рекордного для российского рынка, Сбербанк России активно предоставляет крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции российским предприятиям, что позволяет ему успешно конкурировать не только с отечественными, но и зарубежными кредиторами. Наличие значительного капитала позволяет Банку осуществлять крупные инвестиции в развитие собственной инфраструктуры и внедрять современные информационные технологии .

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. В таблице 2 представлен рейтинг банков страны по кредитам физическим лицам на 1 февраля 2014 г.

Наименование банка		Место по активам	Кредиты физ. лицам, всего, млн. руб.	До востребования, млн. руб.	Доля просроченных кредитов на (%)
ОАО "Сбербанк России"	г. Москва
ВТБ 24 (ЗАО)	г. Москва
ООО "ХКФ Банк"	г. Москва
ЗАО "Банк Русский Стандарт"	г. Москва
	г. Москва
ОАО "Россельхозбанк"	г. Москва
ОАО АКБ "РОСБАНК"	г. Москва
ОАО "АЛЬФА-БАНК"	г. Москва
ОАО КБ "Восточный"	г. Благовещенск
ЗАО "Райффайзенбанк"	г. Москва


	Изменение (%)	Изменение (%)
Сбербанк

Газпромбанк
Россельхозбанк
Альфа-Банк
Банк Москвы
Номос-Банк
Юникредит Банк
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах.

Наличие крупных денежных активов и обширной филиальной сети способствует и тому, что Сбербанк занимает значительное положение во многих сферах банковской деятельности. Ныне он находится вне конкуренции на рынке частных депозитов. В таблице 4 представлен рейтинг банков страны по депозитам на 1 июля 2013 г.


	Изменение (%)	Изменение (%)
Сбербанк

Газпромбанк

Россельхозбанк
Русский Стандарт
Промсвязьбанк
Банк Москвы
Альфа-Банк
Восточный экспресс банк

Банк также занимает сильные позиции на рынке драгоценных металлов, закупает у отечественных недропользователей 20% золота в слитках.

Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.

Учредитель и основной акционер Банка -- Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 11 апреля 2013 г., ему принадлежит 52 % акций. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (около 44%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Кредитный рейтинг инвестиционного уровня, присвоенный Сбербанку России ведущими мировыми рейтинговыми агентствами, позволяет привлекать дополнительные долгосрочные ресурсы с международного рынка капиталов на наиболее выгодных условиях. Доверие к Сбербанку России на международных финансовых рынках обусловлено его транспарентностью, устойчивым финансовым положением и прозрачностью структуры капитала, что позволяет ему успешно сотрудничать с крупнейшими зарубежными финансовыми институтами.

Сбербанк России имеет обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на нём. Уникальным конкурентным преимуществом Сбербанка России является крупномасштабная сбытовая сеть, включающая операционные подразделения и устройства самообслуживания, которая обеспечивает доступность услуг Банка на всей территории России.

Значительным конкурентным преимуществом Сбербанка России является его расчётная система, охватывающая территорию всей страны, позволяющая проводить существенные объёмы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени. Эта технология даёт Банку преимущества в развитии уникальных услуг клиентам, ведущим свой бизнес в различных регионах России.

Важной составляющей успеха бизнеса является сложившаяся в Сбербанке России корпоративная культура, позволяющая мобилизовать все подразделения на решение задач, стоящих перед Банком .

Корпоративная политика Сберегательного банка России:

ѕ банк стремится к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защищает интересы каждого клиента;

ѕ банк соблюдает законы, этические нормы и правила частного ведения бизнеса, безусловно, исполняет свои обязательства и дорожит своей репутацией;

ѕ банк придерживается принципа нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений и осуществляет свою деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров;

ѕ банк не финансирует экологически вредные и социально опасные производства, проекты и программы;

ѕ банк учитывает социальную значимость своей деятельности и рассматривает социальный фактор наряду с экономическим;

ѕ банк развивает новые операции и направления, исповедуя принцип разумного консерватизма;

ѕ банк дорожит своими сотрудниками, создаёт условия, при которых каждый работающий в нём может полностью реализовать свои потребности, проявляет заботу о своих ветеранах;

ѕ банк чтит старые традиции российского предпринимательства, способствует их возрождению.

Репутация крупного, стабильного и надёжного Банка является безусловным конкурентным преимуществом Сбербанка России, которое обеспечивает его лидерство на основных сегментах российского финансового рынка. Репутация, широкий ассортимент оказываемых услуг и их доступность сделали бренд Сбербанка России одним из самых сильных брендов страны.

Миссия банка - обеспечить потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережения вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействия развитию экономики России.

Стратегия банка - быть «домашним» для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном рынке.

Цель банка - выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы.

Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путём оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Банки. Договор. Идеи. Маркетинг. Отношения. Бизнес-партнерство. Эффективность

Сбербанк сегодня: сильные и слабые стороны

СХОЖИЕ СТАТЬИ